金融支持蓝色经济区建设的探索与实践

日前,青岛市出台《关于加快推进蓝色经济区建设的意见》,提出按照"海陆统筹、科技带动、集聚发展、重点突破"的发展思路,加快海洋资源综合开发,大力发展传统海洋优势产业,积极培育海洋新兴产业和临港工业,提高全市综合实力和可持续发展能力的战略构想。 
金融是连接各种要素市场的纽带,金融资源的合理有效配置能够提高市场资源的配置效率,更好地促进区域经济的持续发展、产业结构的调整优化和城市竞争力的不断提升,因此金融业理应在蓝色经济区建设以及"环湾保护、拥湾发展"战略实施中发挥强力助推作用。与此同时,青岛蓝色经济区战略的实施不仅会推动青岛乃至山东经济的快速发展,而且也给青岛金融业的持续发展带来了战略机遇。蓝色经济区不仅是经济空间的概念,它还同时包涵了生态、科技、文化、合作等内容,内涵十分丰富。蓝色经济区战略的实施,为金融业发展提供了更加广阔的空间和更为高效便捷的载体,从而对信贷资源的合理流动与高效配置提出了新的挑战。 
昨日,青岛市金融学会就金融支持蓝色经济区建设举行专题研讨会,各成员单位畅所欲言,各抒己见。本报撷取了部分精彩发言,以飨读者。 
加深金融与蓝色经济区建设的融合度 
中国人民银行青岛市中心支行 
经过不断的改革与发展,青岛市金融组织体系和金融基础设施日趋完善,对区域经济发展与合作的支持作用也在不断强化,但要充分发挥金融对此轮战略的支撑作用,为产业结构的优化和城市功能的完善提供全方位、多层次的金融服务,还需要金融业在自身发展结构的改善和业务内涵的丰富上多做文章,通过组织结构的改革、经营模式的完善、资产业务的创新以进一步强化服务功能,更好地把各种要素资源调动起来、整合起来、利用起来,使其成为蓝色经济区建设的强大助推器。 
一是要保持信贷总量的持续稳定增长,为蓝色经济区建设提供动力。今年全市新增贷款预计将增长30%左右,为我市经济企稳回升做出了积极贡献。其中,对海洋产业的贷款余额90亿元左右,比去年同期增长了67%,但占全市信贷总量的比例仍然较低。为此,金融机构应切实加强对蓝色经济区建设中的融资需求的研究,制定科学的发展战略,确定信贷支持的重点,把握好信贷投放节奏和信贷资产的期限配置,兼顾"保护"和"发展"两个主题,积极推广绿色信贷理念和绿色信贷产品,实现金融业与蓝色经济的良性互动与共赢。 
二是要进一步调整优化信贷结构,促进蓝色经济优势产业的形成与发展。目前我市信贷资源向家电电子、食品饮料等传统的一般加工制造产业以及房地产行业集中的态势较为突出,而对现代农业、高新技术产业、节能环保以及现代服务业等领域的信贷支持力度偏弱。因此,应围绕打造综合性国际港口、发展现代海洋渔业、建设多元化现代海洋旅游体系、大力支持临海工业和海洋新兴产业发展等方面,进一步加大信贷结构调整力度,提高蓝色经济产业层级。 
三是要突出抓好金融业务创新,不断满足蓝色经济区建设对金融产品的需求。蓝色经济区建设既对融资总量和融资结构提出了新的要求,也对金融服务和金融产品的创新与丰富提出了更高需求。银行应加大针对蓝色经济区建设信贷融资产品的开发力度,积极探索发展海域使用权抵押、无形资产质押以及港口物流业发展需求的信贷服务方式。同时,应积极拓展多元化融资渠道,积极引导符合条件的公司在主板或创业板上市,积极发展地方企业债券、可转换公司债券和中小企业集合债等债券融资方式,培育、引进和壮大风险投资机构,加大对新能源、新材料、海洋高新技术等蓝色产业的保险支持,并积极推动银保合作,增强金融对蓝色经济新领域的支持能力。加快推进企业上市发展壮大海洋经济产业青岛证监局 
资本市场对"蓝色经济区"建设的积极作用主要表现在引导各类资金分期分段配置到与蓝色经济相关的产业中去,提升企业的综合实力和竞争力,扶持中小企业尤其是从事海洋高科技产业,具有较高成长性的中小企业,积极配合"蓝色经济区"建设经济战略举措的实施。近年来,国内旅游、港口、机场、银行等企业的上市步伐不断加快,省内的日照港也于2006年上市,但我市现有的12家上市公司中,75%分布在加工制造业,代表我市特色经济的港口、旅游、海洋产业等尚没有上市公司,银行、旅游、港口、机场等方面的上市工作难以取得实质性突破,无法适应我市现代服务业发展的要求。企业上市融资存在诸多障碍。一是企业认识上的局限性和片面性。相当一部分企业对上市的目的、条件、程序了解不足,上市意识不强,积极性不高。有的企业小富即安,缺乏长远规划,做大做强意识不强,再加上金融人才和知识缺乏,对于上市持徘徊、观望态度;有的企业认为上市门槛太高,周期太长,付出的规范成本太大,且能否上市的不确定性太高,存在畏难情绪;有的企业运作不规范。二是企业治理水平有待提高。近年来,我市中小企业发展较快,涌现出一批有规模、有潜力的优质企业,但大多数企业改制不彻底,与现代企业制度差距较大,普遍存在产权封闭、管理家族式、治理结构不完善、主业不突出、关联交易多等问题,难以达到上市标准。三是历史遗留问题较多。相当一部分企业存在着股权、税收、土地等历史遗留问题,处理难度较大,且付出的成本较高。 
加快推进企业上市已成为发展壮大海洋经济产业的关键举措和重要战略,拥有上市公司数量的多少和质量的高低成为衡量区域经济活跃程度、综合实力和外部形象的重要标志。在蓝色经济区建设进程中,"涉蓝"企业进入资本市场发展的数量多少是衡量蓝色经济区建设成功与否的重要标志。为推动青岛市海洋高科技企业上市融资,长期以来,青岛证监局坚持"寓服务于监管之中",将积极培育和推进辖区企业发行上市作为资本市场服务实体经济的一项重点工作来抓。注重加强优质可上市企业资源调研,对青岛近郊7个区(市)近30家企业上市工作情况进行现场调研,摸清了全市企业上市工作的进度情况,专题研究讨论如何协助企业依法规范上市问题;向具有上市条件的企业进行政策宣传,督促条件成熟的企业加快上市工作进程,并为相关企业搭建了与审核部门的沟通平台;联合地方政府部门,多次举办了"企业上市推动会",提高政府和企业对我国资本市场的认识,鼓励优质企业通过国内资本市场做大做强;举办企业上市培训班,邀请专家讲解企业上市有关政策要求和辅导、审核程序,消除企业对辅导上市的畏难情绪和错误认识,增强企业的上市信心。今后,青岛证监局将进一步挖掘涉蓝产业中的优势项目,推动实现企业上市融资,更好地发挥资本市场对蓝色经济区建设的推动作用。发挥中行整体优势支持蓝色经济区建设中国银行山东省分行结合我行的金融实践经验,我们认为银行金融机构在支持青岛蓝色经济建设的策略选择上,关键是要抓住蓝色经济区建设的切入点。要从三个层面入手,即抓住市场切入点、布局切入点和业务切入点。 
紧抓服务蓝色经济的市场切入点。一是紧紧围绕"一主三辅多组团"的大城市框架规划,积极支持环胶州湾区域、胶州湾东西两翼的开发和建设,大力支持青岛旧城改造和新区建设。二是紧跟以蓝色枢纽、蓝色旅游、蓝色科技为主的现代服务业的建设和发展,积极支持青岛机场扩建和改造、特色海洋旅游、海洋文化产业、会展产业以及海洋科技创新,提高青岛蓝色经济活力和创新力。三是跟踪蓝色临港工业、现代海洋渔业等蓝色工业布局,积极支持船舶制造、海洋工程装备制造等新兴优质制造业和传统优势产业。 
紧抓服务蓝色经济的布局切入点。一是推进网点转型,提升网点效能,提高蓝色经济区网点覆盖面和服务功能。二是根据蓝色经济发展的产业布局特点,做好服务蓝色经济业务发展布局规划,确定业务发展目标和结构,促进银行自身机制建设、队伍建设、客户群建设的进步,从资源配置、人员数量和素质等多方面支持和保障服务蓝色经济的效率和质量。 
紧抓服务蓝色经济的业务切入点。一是围绕蓝色经济产业布局和产业链条提供特色服务,促进银行公司金融业务的发展;二是围绕蓝色经济区开发建设提供系列融资服务,促进银行中长期贷款等优质资产业务的发展;三是围绕蓝色旅游、蓝色科技建设带来的财富管理等高端金融需求,促进银行中间业务的发展。为港口物流业提供全面金融服务中国工商银行股份有限公司青岛市分行 
港口物流业将作为蓝色经济区建设的一项重要内容得以快速发展,金融行业应抓住机遇,为港口物流业提供全面的金融服务。近年来,工行青岛分行主要从几个方面对港口物流的上下游企业进行金融支持。 
支持港口物流业发展。我行为董家口港区建设、前湾港建设、招商局码头建设等项目进行了积极的金融支持。截至2009年10月末,我行港口客户主要有青岛董家口开发建设有限公司、青岛港口投资建设(集团)有限责任公司等5户企业,贷款分布在董家口临港区工程、青岛港前湾航道扩建工程、青岛港前湾港区招商局国际集装箱码头工程项目等五个项目。积极参与环胶州湾地区道路建设。按照市委市政府"环湾保护·拥湾发展"的战略部署,我行积极参与环胶州湾地区的道路交通建设,为临港地区道路交通状况的建设和改善工程作出了应有的支持和贡献。2009年10月末,我行共向青岛海湾大桥主线工程、胶州湾高速双埠以南段拓宽工程等青岛市重点道路交通建设项目发放贷款19.5亿元;其中在我行的大力推动和协调下,以我行为牵头行的银团已经向青岛海湾大桥工程累计发放贷款29.4亿元。 
加大金融产品的创新力度。我行对物流企业和以物流企业为中心的上下游客户的融资进行全方位的金融支持。2009年前10个月,我行累计办理国内信用证和国内贸易融资业务37.43亿元,比去年同期增加了35.55亿元;截至2009年10月末,我行国内信用证和国内贸易融资业务余额达到了28亿元,比年初增加了26.15亿元。 
为进一步做好金融支持蓝色经济区建设,我们建议相关部门要借鉴国内外的经验,通过制定高起点的物流发展规划和系统的物流产业支持政策,以促进港口物流产业综合优势的形成,提升现代物流产业竞争力。此外还要发挥地区优势,带动区域经济发展;大力发展物流金融,推动实现银企多赢。强化"绿色金融"中国农业银行青岛市分行 
注重节能减排,注重生态文明与环境友好,加快科技创新和经济结构调整,既是建设蓝色经济区的出发点,也是建设蓝色经济区的归宿。 
金融与环保良性互动。近年来,为控制信贷风险,我行对于高污染、高能耗的行业,通过行业信贷政策进行了全方位的控制,严格贷款准入条件,将环境信息作为授信审查的必备条件之一,实施总量控制、区别对待、有保有压的授信政策,弱化行业信贷潜在风险度,变被动处置为预见性、主动性退出,通过金融与环保的良性互动,促进信贷结构的调整。一是坚持审慎原则,严格信贷审批条件,在信贷中实行"环保优先"的原则。二是坚持"有保有压,有所为有所不为"的原则,推进信贷结构优化调整。三是坚持适度性管理原则,实行客户名单制和行业限额管理制度。四是充分利用信贷管理系统,加强在线监测和贷后管理,并建立风险预警和重大事项报告制度。五是建立"绿色信贷"长效机制,兼顾风险防控与金融服务。 
对促进绿色金融服务工作的建议。一是金融部门与政府部门要密切配合,建立信息沟通机制,并配合或指导银行机构制订和实施项目贷款的环境保护规定,最大程度减轻项目的环境风险。二是各金融机构要积极主动地实施绿色金融,将环保标准与信贷风险管理要求有机结合起来,加强银政、银企的合作与联动,促进完成节能减排目标,不断提高我市蓝色经济的综合竞争力和可持续发展能力。三是商业银行应积极开发适销对路的金融产品,通过个性化、差异化产品创新来满足不同节能减排项目的金融需求。突破旅游产业升级的资金"瓶颈"上海浦东发展银行青岛分行 
青岛市旅游市场活跃,在加快由"旅游城市"向"旅游强市"转变的过程中,蕴藏着大量资金介入的机会,岛城金融业界应该积极尝试在发掘新的利润增长点的同时延伸旅游产业链,深层次挖掘旅游文化和旅游资源,推动实现金融业和旅游业的"双赢"局面。 
完善项目手续,满足土地和在建工程抵押条件。以项目用地抵押是项目贷款的基本条件。项目用地价值一般不能满足贷款总额度,在具体操作中一般需要按照土地价值,按照一定的抵押率,核定首笔贷款发放额,随着项目信贷资金的逐步投入,形成在建工程价值后,再将在建工程追加抵押,逐步投放贷款,保证项目顺利完工。因此,需要政府完善旅游项目土地权证、规划建设等相关批文,使银行能够落实抵押。 
建立项目收费权质押模式,拓宽担保方式。收费权质押在解决某些行业融资担保问题上曾经发挥过重要作用。针对青岛市旅游企业在一定期限内拥有使用景区经营权、收费权等特点,相关部门可以积极探索推出旅游项目收费权质押,在法律许可的条件下,及时制定相关指导意见,大力督促全市金融机构积极开展旅游业动产质(抵)押贷款业务。