供应链金融是灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式
2008-6-26 13:42:00 来源：物流天下 编辑：56885 关注度：摘要：... ...
供应链金融是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式，根据企业在供应链上所处位置和行业特点，将资金有效注入到处于相对弱势的中小企业，帮助大企业迅速回笼资金，从而解决供应链中资金流向、分配的不平衡问题。
目前多家银行都已逐步将供应链金融作为重点服务领域，推出了自身的服务方案，建立起适合生产型企业产、供、销环节金融需求的对公服务品牌。比如工行推出了财智供应链融资、中行推出了“融易达”供应链融资、深发展推出“池融资”等，甚至浦发银行、深圳发展银行及招商银行三家银行与物流公司合作,联合推出了 “UPS全球供应链金融方案”。
分析各家银行供应链融资产品，授信基于的考量都不是小企业的表面信用状况，而是根据上下游供应链的合作情况和对整个行业发展的研判。若小企业所在的行业是银行推出供应链金融所涉及的行业，比如钢铁、有色金属、汽车、能源、医药等，并且贸易对象为银行确定的核心客户，就可以充分利用这一优势减少融资难题。
首先，各家银行对核心企业的供应链开展情况并不一致，根据对核心客户上下游企业开展情况的不同主要分为“1+N”模式和“N+1+N”模式。同时，各家银行对核心客户的衡量标准并不相同，大型超市和行业内有实力的制造商、原材料供应商等都可以为核心企业，但大型商业银行、中小银行对各种的核心客户衡量标准肯定有所差异，这样就为小企业提供了一个更加广泛的融资渠道。小企业应对各家银行的供应链产品进行了解和比对，确定存货的抵押率并衡量综合资金成本。
其次，供应链融资可以贯穿企业的整个生产流通过程，小企业可以充分利用银行的信贷资金，结合自有资金，甚至结合融资租赁的模式，以最小的资金占用，通过解放物权、货权和账权来用活资金流，解决自身贸易中的资金紧张状况。但这要求小企业对自身资金流的全方位预测和判断，需要小企业对财务管理有较高的业务水平，为此，建议小企业可以在供应链融资的同时选择银行的相关现金管理产品。
最后，小企业需做好全方位的准备工作。因为现在小企业融资难，所以在具备信贷条件的小企业中，如何脱颖而出对于紧缺资金的小企业来说尤为关键。比如，小企业在与核心客户的合作中，应注意保持良好的信用印象和长期稳定的贸易合同；小企业在与物流公司合作时选择优质的物流公司，并且把握好进出货的时机，降低资金成本。
目前多家银行都已逐步将供应链金融作为重点服务领域，推出了自身的服务方案，建立起适合生产型企业产、供、销环节金融需求的对公服务品牌。比如工行推出了财智供应链融资、中行推出了“融易达”供应链融资、深发展推出“池融资”等，甚至浦发银行、深圳发展银行及招商银行三家银行与物流公司合作,联合推出了 “UPS全球供应链金融方案”。
分析各家银行供应链融资产品，授信基于的考量都不是小企业的表面信用状况，而是根据上下游供应链的合作情况和对整个行业发展的研判。若小企业所在的行业是银行推出供应链金融所涉及的行业，比如钢铁、有色金属、汽车、能源、医药等，并且贸易对象为银行确定的核心客户，就可以充分利用这一优势减少融资难题。
首先，各家银行对核心企业的供应链开展情况并不一致，根据对核心客户上下游企业开展情况的不同主要分为“1+N”模式和“N+1+N”模式。同时，各家银行对核心客户的衡量标准并不相同，大型超市和行业内有实力的制造商、原材料供应商等都可以为核心企业，但大型商业银行、中小银行对各种的核心客户衡量标准肯定有所差异，这样就为小企业提供了一个更加广泛的融资渠道。小企业应对各家银行的供应链产品进行了解和比对，确定存货的抵押率并衡量综合资金成本。
其次，供应链融资可以贯穿企业的整个生产流通过程，小企业可以充分利用银行的信贷资金，结合自有资金，甚至结合融资租赁的模式，以最小的资金占用，通过解放物权、货权和账权来用活资金流，解决自身贸易中的资金紧张状况。但这要求小企业对自身资金流的全方位预测和判断，需要小企业对财务管理有较高的业务水平，为此，建议小企业可以在供应链融资的同时选择银行的相关现金管理产品。
最后，小企业需做好全方位的准备工作。因为现在小企业融资难，所以在具备信贷条件的小企业中，如何脱颖而出对于紧缺资金的小企业来说尤为关键。比如，小企业在与核心客户的合作中，应注意保持良好的信用印象和长期稳定的贸易合同；小企业在与物流公司合作时选择优质的物流公司，并且把握好进出货的时机，降低资金成本。
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