金融危机下更需：银企合力，共御寒冬

□徐三仲
冬天来了
    2008年9月，美国政府宣布接管“房地美”和“房利美”；雷曼兄弟宣布申请破产保护；美国银行宣布将以440亿美元收购美林……一场全球性的“金融危机”就此爆发。时至今日，据不完全统计，全球金融机构累计亏损逾1.25万亿美元。
    全球危机下的中国亦难独善其身，首当其冲的外贸行业出现大幅萎缩，2009年1~2月，中国外贸进出口总值为2667.7亿美元，比2008年同期下降27.2%。其中，出口下降21.1%，进口下降34.2%。
    海啸席卷中的中国企业感到了阵阵寒意。“国外订单降了六七成，银行的贷款又很难拿到，现在的日子不好过啊。”深圳一家服装外贸企业的老板如是感叹。这场金融危机，如同釜底抽薪，直接冲击了国际贸易所依赖的商业信用和银行信用体系，贸易保护主义也借势抬头，国际贸易的壁垒正在日趋高筑。
    内外交困之下，这次的金融危机成为“压垮骆驼的最后一根稻草”。工业和信息化部部长李毅中在十一届全国人大二次会议的记者会上表示，7.5％的中小企业在金融危机中倒闭。
冬天之寒
    金融危机从本质上说就是信用危机，这已经成为业内的共识。信用体系的崩溃带来的不仅是金融机构的大量倒闭，给实体经济也带来了前所未有的冲击。信用的缺失正成为国际贸易的一大障碍。
    “这年头国外银行也信不得了，前段时间我一个朋友出口电子产品到俄罗斯，拿着信用证以为没啥问题了，却硬是被对方银行无理拒付了。”广东某家具企业老板张总显得有些激动，“花旗都出现问题了，更别说其他银行了。外向型企业的日子日益艰难，没有订单会发愁，有了订单也发愁，连以前认为最安全的信用证拿在手都不放心。更别说赊销出口了。金融危机一来，企业倒闭屡见不鲜，以前经常往来的欧美地区客户说不定一夜之间就没了，哪里还敢赊账出去啊。”
现金为王
    流动资金是企业的血液，企业倒闭多是因为流动资金链断裂所致。中小企业本来贷款就难，再加上金融危机，银行贷款就更难上加难了。
    2008年前10个月广东停产、歇业、关闭和转移的中小企业有15661家，其中仅10月份停破产的就有8513家，超过了前3个季度的总和。张总表示： “现在拿到手的现金才是最可靠的，所以我们现在都不敢赊账出去了，原来的应收账款也赶紧催收，要保证公司的流动性充裕啊。”
银企合力
    金融危机是一场系统性的市场危机。单个企业孤兵作战，难免会有寒冬之感。如何利用一切可利用的资源，突破重围，成为企业成功过冬的关键所在。与银行合作，利用银行的信用和资金优势，抱团过冬，是众多企业的一个选择。
    据悉，招商银行继2008年成功推出点金贸易金融八大套餐后，近期在国内首次推出了 “同舟共济”系列贸易金融解决方案，专为外向型企业应对金融危机提供信用和资金服务支持，旨在银行与企业之间形成合力，协力外向型企业共渡难关。
    “同舟共济”系列金融解决方案包括避险融资、信保融资、账款融资、信用证保兑、汇款智囊五大类产品系列，针对金融危机中企业普遍面临的信用风险和流动性短缺等问题，从规避汇率风险、保障出口收汇、盘活应收账款、提供信用支持、优化汇款功能等方面提供全方位的金融解决方案，帮助企业在金融危机中安然过冬。
    浙江的一家出口制造企业就成为了“同舟共济”系列金融解决方案的首批获益者，深刻感受到了银企抱团的合力。这家企业主要进口矿产、出口钢材等产品，年进出口总额达5亿美元，出口主要销往中东、拉美、非洲等国。
    2009年3月，企业接到一份中东的板材订单，价值5000万美元，但是对方要求货到60天后付款。公司真是左右为难，接吧新兴市场收汇风险太大，而且放账期太长公司周转资金有困难，不接吧让到手的订单白白溜走，现在的日子恐怕都不好过。经过咨询银行，企业终于找到了一个万全之策，企业在招商银行办理了 “同舟共济”系列的信保项下无追索权的保理业务，这样一来，收汇风险由中国出口信用保险公司提供信用保险担保，应收账款由招商银行提供无追索权的保理融资，既转移了应收账款坏账风险，又美化了财务报表。企业发货后，即可高枕无忧，安然收到融资款项。之前困扰良久的信用风险和周转资金问题一举解决。
    前面所说的广东家具厂的张总接到的订单跟上面这家钢材出口企业比较起来，条件就优惠得多。张总接到了波兰一家银行开来的信用证，价值1000万美元，装船后30天付款。但是张总有了朋友的前车之鉴，对此十分谨慎。波兰这家银行是闻所未闻，网上也查不出什么具体信息，最近听说金融危机已经波及到了东欧国家，这家银行会不会也来个突然倒闭？犹豫之中，张总在朋友的推荐下，办理了招商银行 “同舟共济”系列的信用证保兑产品，在收到波兰银行开来的信用证后，请招商银行加具沉默保兑，不用通知买方和买方银行，张总即可获得招商银行的保兑承诺。发货提交单据后，招商银行不久便作出了承兑，张总再也不用担心对方银行的倒闭破产了。