第三方掌控企业信息流 创新服务解决融资难

中国经济网记者从一达通企业服务有限公司了解到，该公司利用创新进出口服务掌控企业“信息流、物流、资金流”，为金融机构提供真实的企业信息，将金融机构为中小企业贷款风险和成本降至最低，成功为企业融资贷款1600多单，坏账率为0。融资难一直是困扰企业，尤其是中小企业发展的“绊脚石”。 
　　目前中国对外贸易规模已经突破3万亿美元，珠三角区域更是中国外贸出口的集中地，多年来，广东省外贸进出口总额占全国三分之一，外贸依存度高达160.4%。在金融危机的冲击下，纺织品、服装、塑料制品、玩具、鞋类等一些附加值较低、缺乏定价权的劳动密集型行业受到较大冲击。 
　　雪上加霜的是，长期以来因为过程复杂、成本高昂等关键问题导致中小企业很难从金融机构得到必要的贸易融资。特别无法准确判断企业对外贸易真实情况、不能有效控制货权和应收账款等问题，加上一般中小企业平均单笔外贸额在5万美元左右，周转周期需要3-6个月，而金融机构和小额贷款公司的贷款管理成本过高等都严重阻碍了珠三角中小企业对外贸易的扩大。 
　　据悉，一达通于2008年与中国银行(4.13,0.00,0.00%)战略合作推出“中小企业外贸融资易”产品，提供进口综合贷款、出口信用证贷款、出口退税融资三大类服务，覆盖了进出口贸易的货款和税款的各项融资领域，今年到目前为止总共有275家中小企业的1600多笔对外贸易通过一达通得到了6700万的融资服务，实现坏账率为0。 
　　为企业代办报关、收付外汇、物流等进出口服务，一达通利用专业进出口管理软件，将贸易融资所需的调查、跟进、资金使用监管等全部执行，为银行担负一定比例的坏账损失；在一定比例条件下投入现金或者实物进行担保，减轻金融机构的风险和管理成本，让大规模的小额贸易融资成为现实。今年9月，中国银行第二次批准了5亿元总授信规模，贷款企业无需提供担保和抵押品，每笔贷款最高额度为300万，贷款风险由中行和一达通各按50%分摊。 
　　“实际上，我们角色就是为银行提供真实准确的数据、监管和担保，正是因为我们介入了进出口服务，能有效掌控企业的‘物流、资金流、信息流’，才使得中国银行放心通过一达通为中小企业放贷。”一达通公司总经理魏强认为，“这种创新性的贸易融资模式在全国尚属首例，中行等于把包括贷前、贷审及贷后管理这一系列的贷款程序外包给我们了，从已经发生的贷款来看，形成的不良贷款非常少，这源于我们自有的一套风险控制的办法。”