运用供应链金融服务 支持中原经济区建设

□ 王向阳
    中原经济区建设吸引了众多国际财团入驻河南，国务院“郑州航空港综合经济示范区”的对外发布，意味着郑州将成为国际航空都市。作为经总行特批在郑州设立的建行郑州东区分行，如何支持中原经济区建设，服务于郑州航空港综合经济示范区的发展，不仅是各商业银行需要研究的重要课题，而且也是摆在建行面前的一个突出问题。因此，研讨其支持方法，理清其服务思路，寻求其操作途径，是打破企业融资瓶颈，疏通融资渠道的最佳选择与当务之急。
一、供应链金融的起源与定义
    供应链金融是指银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力掌握，为其核心企业和上下游多个企业，提供灵活金融产品和服务的一种融资模式。起源于20世纪的80年代，是由世界级企业巨头寻求成本最小化全球性业务外包而衍生的。其服务模式是银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，将风险控制在最低的金融服务。其服务特点是在供应链中寻找出一个大的核心企业为出发点，打通从原材料采购，中间及制成品，到最后经由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条。
    其服务本质是通过对有实力核心企业的责任捆绑，对产业链相关的资金流、物流的有效控制，针对链条上供应商、经销商及终端用户等不同企业的融资需求，提供的以货物销售回款自偿为风险控制基础的组合融资服务。其融资方式主要为围绕产业链的原材料采购、加工、生产、销售的整个链条，全过程分析供应商、制造商、经销商、零售商、最终用户等不同主体融资需求关联授信，深入挖掘产业链价值潜力，有效控制银行信用风险的融资模式。其融资重点关注贸易背景的真实性、交易的连续性、交易对手的履约能力、业务的封闭运作与贷款的自偿性。将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，解决其融资难和供应链失衡的问题。
    随着社会化生产方式变革的不断深入，市场竞争已经从单一客户之间的竞争，转变为供应链与供应链之间的竞争。所以，建行郑州东区分行所推行的供应链金融，同样是以核心企业为依托，并以其真实履约为保障，在其责任捆绑下，将银行信用有效注入上下游配套企业，适度放大其经营能力，尽量满足其融资需求，以其强势企业的强大商业运作能力，控制整个链条上的融资风险，推动整个产业链商品交易的有序进行。二、推广供应链融资的重大意义
    由于供应链金融管理是将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。供应链融资的整个运作过程除占主导地位的核心企业及其上下游配套企业之外，还涉及各个构成要素之间的合作和协调。尤其让第三方物流企业，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。再加之供应链融资并非单一融资产品，而是银行根据产业链各节点的资金需求特性嵌入相应的融资融信产品组合。所以，本行在总行与郑州分行指导下开发的“善融商务”电子商务金融服务平台，是建行金融创新服务的产物，是企业产、供、销的完整供应链信息系统，是通过传感器的技术创新，将互联网运用到基础产业和服务产业建立起的不同行业、产品的基础供应链信息管理平台，是支持和服务地方经济发展的又一有力举措。对扩大郑东新区金融集聚效果、壮大郑东新区金融产业，具有十分重要的战略意义。
    首先，是建行郑州分行发展的需要。随着金融系统的不断改革和外资银行的加速进入，国内银行面临日益市场化的金融市场和日益同质化的金融产品，维系自己的核心客户和开拓新的客户，都需要银行不断创新金融产品。而供应链融资就是为供应商提供增值服务，使资金流规律运行，减少支付压力，扩大生产和销售，压缩自身融资，增加资金管理效率的有效途经。
    其次，是企业快速发展的需要。在当前担保体系不够完善，且融资成本较高的情况下，企业渴望金融机构开发一种不需要太多的固定资产抵押，融资便捷且成本低的金融服务产品。供应链金融产品就是依赖核心企业稳定经营能力和良好信誉，依托上下游合作伙伴库存或应收账款质押，为合作伙伴提供融资的金融服务产品。不仅使企业可以借助银行的供应链融资，为供应商提供增值服务，同时也扩大了自身的生产和销售增加资金管理效率。
    再次，是国内企业发展壮大的需要。由于越来越多的国内优秀企业在世界级供应链的分工中成为核心企业。再加之供应链整体信用要比产业链上单个企业信用要强，而银行提供的利率与贷款成数，是随着生产阶段及授信风险而变动调整。所以，银行可通过核心企业本来就已对供应链有很强的过滤效果，对原有优质客户进行兼并重组，革新技术、打造品牌，开发新的客户群体。
    总之，破解企业融资难题的核心在于金融创新，供应链金融是当前国内商业银行的重点创新领域。所以，我们一定要注重供应链金融创新，跳出与单个企业建立合作关系的局限，运用供应链管理理念建立供应链金融管理体系，促使银行同核心企业有效互动，从更宏观的高度解决企业融资难的问题。支持、服务于“中原经济区”及“郑州航空港综合经济示范区”建设。三、规避供应链金融风险，拓展银行
    业务发展
    俗话说，机遇与风险并存。本行坚持把规避供应链金融风险问题列入重要课题研讨，把拓展银行业务发展提到重要议事日程研究，并作了大胆地有益探索。（一）时刻牢记创新是金融发展永恒主题。由于供应链管理的业务范围是针对影响企业利润和提高客户满意度的环节作出优化。以此提高流程自动化处理能力，降低人工繁杂操作，降低错误发生概率，提高流程工作效率及订单转换率，缩短库存周转时间提高库存周转率。所以，本行推行的供应链金融创新服务内容，不仅仅是仓储、包装、运输、配送等物流系统企业，而且包括限于汽车、钢铁、能源、电信等有限几个行业的从原材料采购到制成中间产品及最终产品。
    (二)注重突破以往传统融资业务瓶颈束缚。由于供应链金融是一种整体性、高技术含量的融资模式。所以，本行推行供应链金融，十分注重突破以往传统融资业务瓶颈束缚，从业务营运机构设置方面着手，打破大部分银行供应链融资尚未独立，风险控制的核心价值未能有效吸收，未能充分发挥营销的效率，反而存在较大的风险隐患的局面。开展了债项评级体系，疏通了审批通道，建立了专业化操作平台及针对核心企业进行监管的供应链金融管理系统。
    (三)实现原有的分业管理向混业管理转变。由于企业银行在供应链金融的管理上不仅仅考虑中小型企业自身的财务状况，还十分注重企业的现金流的底层，其目标是强化供应链上每个企业的造血脉管和经络，使其产生强大的内生原动力，最终让供应链上每个企业都成为最有潜质、最有希望企业。
    (四)注重金融信息技术与电子商务相互融合。由于目前国内金融信息技术和电子商务的发展相对滞后，使得供应链金融中信息技术的含量偏低。在许多银行的供应链金融中的单证、文件传递、出账、赎货、应收账款确认等环节很大程度上需要人工确认，这不仅严重影响了供应链金融的融资效率，也在一定程度上增加了银行的操作风险。
    (五)注重与第三方综合物流金融中介公司合作。本行在开展供应链金融创新业务过程中，紧紧围绕能够集提供物流、信息、商务和资金服务这个原则，允许第三方综合物流金融服务公司中介服务的存在。注重建立供应链第三方综合物流金融体系，加强与第三方综合物流金融中介公司合作，并把银行非核心的业务合理有序地外包给专业的供应链第三方综合物流金融中介公司依法从事有关融资业务。让其充当银行和生产、供应、销售之间的融资职能角色。
    通过供应链金融业务的整体外包或部分外包的合作形式，让其担负起帮助银行看管质押物的职责，为银行提供相关的信息、商务服务，改善信息，建立全面业务风险管控模式，实现企业、银行风险控制和绩效指标任务的顺利完成；提高银行等金融机构的风险管理、市场控制和综合服务能力。从而实现企业、银行风险控制和绩效指标任务的顺利完成；促进其他企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力，激活整个链条的运转，为企业赢得更多融资机会。四、运用供应链金融，建设中原
    经济区
    近几年，供应链金融作为金融创新业务在我国得到迅猛发展，并已成为商业银行和物流供应链企业拓展业务空间、增强竞争力的一个重要领域。建行郑州东区分行在建设“中原经济区”的大背景下筹建，在建设“郑州航空港综合经济示范区”发展，承载着“中国建设银行，建设现代生活”时代重任，肩负着服务国家、服务社会、服务客户的神圣使命。
    建行郑东新区分行自成立以来，始终秉承“诚实、公正、稳健、创造”的核心价值观和“与客户同发展”的经营理念，坚持以“令人信赖的服务质量，令人赞许的服务效率，令人满意的服务态度”为目标，围绕支持服务于“中原经济区”建设这个主旋律，开发了面向郑州新区“五区一县”政府、企事业单位和广大个人客户，提供优质高效的“善融商务电子平台”。其服务内容为订单融资、动产融资、仓单融资、信用保理、保单融资、保税仓融资、金银仓融资、电子商务融资、应收账款融资和法人账户透支等。
    中国已进入前所未有的供应链竞争时代。建设中原经济区，使郑州成为国际航空大都市，使河南远期成为全球供应链管理中心，是河南人民、中原儿女的神圣历史使命，是我们这一代人的骄傲与自豪。建行“善融商务”业务的推出，不仅可帮企业通过“善融商务”实现电子商务金融服务平台上的交易，而且还有利于银行获取企业买卖的一手信息，从而解决企业无法向银行提供现金流的问题。不仅让企业能够实惠，获得业务和资金管理方面的支持，提升供应链整体质量和稳固程度，而且也可以最后形成银行与供应链成员之间的多方共赢局面。不仅解决了企业信息不对称给企业带来的困惑，为商户带来了一个提升销量和品牌价值的渠道，为消费者带来了一个交易资金有保障、更易贷款的渠道，而且还改变了银行的观察视野、思维脉络、信贷文化和发展战略。
    让我们携起手来，担负起建设中原经济区，使郑州成为国际航空大都市，使河南远期成为全球供应链管理中心的历史使命，乘着中原经济高速发展的时代列车，驶向供应链融资的美好春天。
    （作者系中国建设银行郑州东区分行副行长）