关于缓解小微企业融资难融资贵的提案

□熊贵立
    中小企业，尤其是小微企业，是社会稳定之基，关系到国家经济增长的后劲与活力，影响着我国“十二五”经济的成功转型。中共十八大报告强调，要“推进经济结构战略性调整”，“支持小微企业特别是科技型小微企业发展”。然而我们在调研中发现，小微企业融资困难，尤其融资贵，已成为制约小微企业发展的头号困境。据中国企业家调查系统2012年一季度数据显示，52.4%的小型企业资金“紧张”。27.1%的小型企业资金的主要来源为利率高昂的“民间借贷”。同时，一些小额贷款公司、担保公司、民间信贷中介机构等不但收取高额手续费，而且往往预先向企业收取利息，进一步增加了隐性融资成本。缓解小微企业融资难、融资贵需要重构我国金融体系。为此，建议：
    1.多疏少堵，使民间借贷从地下无序的灰色地带走向地上阳光化规范运作，引导民间金融健康有序发展。建立民间借贷登记备案制度，保护借贷双方合法权益。制定《民间信贷管理条例》，规范民间借贷行为。构建民间借贷动态监测系统，组建民间借贷信息采集网络，防范和应对民间借贷金融风险。
    2.构建与企业构成相匹配的信贷体系，形成中小银行支持中小企业、民间资本支持民营企业、草根金融支持草根经济的金融格局。进一步放宽民间资本投资村镇银行、小额贷款公司的限制，提高小额贷款公司向金融机构融资额度标准，鼓励符合条件的小额贷款公司转制为村镇银行。大力发展城市民营金融机构，允许设立由民间资本控股的城市社区中小银行，鼓励运营良好的小额贷款公司向社区银行转变。发展农地金融和科技金融，支持农民工返乡创业和科技型企业创业、创新。建立专门面向中小企业服务的政策性银行，提供面向中小企业的公共金融服务。
    3.鼓励大银行开展小微融资服务，支持城市商业银行、农村商业银行扩大对小微企业的服务。加快落实《国务院关于进一步支持小微企业健康发展意见》中相关政策，增强商业银行组织创新和业务创新能力，为小微企业融资提供专业化服务。出台政策，鼓励推动商业银行对符合国家产业政策和信贷政策的小微企业给予信贷支持，积极推动专注于服务小微企业的优质城市商业银行、农村商业银行上市，扩大对小微企业服务的覆盖面。
    4.加大政策扶持力度，减少金融机构与小微企业之间信息不对称，完善小微企业金融生态环境。将农村小额贷款公司纳入新型农村金融组织体系和贷款财政补贴、增量奖励等政策。适当加大对服务小微企业金融机构的政策优惠力度，对相关业务进行税收减免；对向小微企业贷款达到一定比例的银行，从下调准备金率、增加信息规模等方面给予支持。完善中小企业信用体系建设，加快中小企业在工商、国土、税务、质检等部门公共数据的整合和共享，建立小微企业信用信息数据库，尽快出台《征信管理条例》，完善信用信息征集机制。加快推进中小企业信用担保制度和包括政策性信用担保、商业性信用担保和互助型担保“三位一体”的多层次信用担保体系建设。建立政府部门、金融机构和小微企业的信息沟通机制，推进政、银、企之间的合作。
    5.提高小微企业直接融资比重，构建以天使投资、风险投资和私募股权投资为主体的股权投资链，完善股票市场、“新三板”市场、债券市场、产权交易市场等多层次资本市场体系。通过构建网络和信息平台、健全相关政策和法律法规、优化区域市场环境等一系列措施，培育壮大天使投资人群体，完善天使投资机制，鼓励发展风险投资和私募股权基金。完善创业板和中小企业板融资机制、积极扩容“新三板”市场，将其打造为上市资源的“孵化器”，完善多层次资本市场的转税机制，增强市场弹性和流动性，为前期股权投资提供便利通道。加快中小企业债券市场发展，完善信用评级机制和中小企业集合债制度。培养和发育产权交易市场，让不能上市和发行债券的企业实现股权交易变现，达到再融资的目的。
    6.加快建设和改进投融资公共服务平台，为小微企业提供集约化、共享式服务。利用投融资平台公信力的优势，推行会员代理制，建立中介机构筛选、进场登记、对外公示、场内执业等制度，为各类机构进入市场执业和有序竞争建立高效顺畅模式。相关部门定期向中小企业介绍投融资扶持政策，鼓励其利用投融资平台进行投融资项目洽谈和合作。以中小企业投融资平台建设为契机，提供股权、技术产权、农村土地使用权等多品种交易的专业化服务。致力于与各种上市通道、机构合作，成为中小企业开展企业托管、培育、上市工程的运作平台，为平台聚集的企业提供更多专业化服务。