深圳 “颠覆式”创新解决中小企业融资难题

□易名
    如何解决中小企业融资难问题？过去人们总是想着把银行“变小”，设立更多的中小银行、村镇银行、小贷公司来对接中小企业，但是效果却不尽如人意，中小企业融资难、金融供需矛盾仍然是老生常谈。而在2012年12月14日的深圳金博会现场，一种“颠覆式”的极具创新的中小企业融资难解决方案引起了金融和企业界的高度关注：创新金融渠道，通过一种平台把众多小企业集约在一起“变成”大客户，让小企业享受到中国银行、中国信保大型金融机构优质的服务。
    12月14日，深圳金博会开幕当天，深圳一达通与中国银行、中国信保（中国出口信用保险公司）签署战略合作协议。未来一年，中国银行、中国信保将分别通过一达通“金融渠道”，为上万家中小外贸企业提供近百亿元人民币的融资和3亿美元的出口信用保险。把企业“变大”才是根本之道“小企业为什么不能享受到大银行的服务？”一达通总经理魏强说，“大型金融机构资金成本低，金融产品种类齐全，也更具创新性，这才更符合中小企业的需求；而中小银行或小贷公司资金成本高，产品品类少，显然不符合中小企业的要求。可由于企业本身小，大银行提供服务的成本和风险高，才出现了目前这种不合理的现状：大银行对接大企业，小银行对接小企业。”
    魏强表示，企业的“大小”，不单单是企业规模，在融资过程中，风险、标准化、专业化这三大因素也是企业大小的考量因素。大企业对金融机构意味着更低的风险、更标准化的服务和更专业化的对接。
    在掌握外贸交易流程的基础上，一达通平台通过对近万家中小外贸企业进行集合和梳理，提供给金融机构的是更安全、更标准化和更专业化的融资需求。通过化零为整，实现了“变小为大”。
    目前一达通平台已经实现了“两个千万”：每天的外汇结算额超过一千万美元，每天的融资额超过一千万元人民币。“每天都有几百个不同行业的中小企业通过一达通享受到深圳最大的银行中行和最大出口信用保险公司中信保的金融服务。”
    中国银行深圳分行副行长王炯表示，中行开发的几乎所有面向中小企业的金融产品，一达通都是最大使用者。
    王炯说，通过一达通式的电子商务平台，银行能够掌握企业贸易真实性和应收账款，死账坏账风控较为安全；而在规模方面，平台集约了成千上万家中小企业的融资需求，边际成本越来越低，为银行节约了人力和物力，提高了工作效率；专业标准方面，平台梳理优化融资流程，让服务更加标准，让中小企业得以更加便利地使用。金融渠道就是“金融产品超市”“解决中小企业融资难，把金融机构变小是条死路。”魏强说，“金融机构越小，意味着产品越差，价格越高、服务跟不上。”“小贷公司动辄30%到50%的年化利率，现在哪里有外贸企业有50%的毛利率？而且小贷公司也不能提供信用证融资、赊销融资、备货融资等外贸必要的金融产品。”魏强说，“小企业凭什么就该使用比华为烂一百倍的金融产品？”
    魏强表示，一达通实际上是一个创新的“金融渠道”。“我们与银行、保险公司的关系就是‘前店后厂’的关系，形象地说，一达通是一个金融产品超市。”
    就像单个的消费者去大工厂买东西，几乎不可能实现，而超市则把它变成现实。“超市没有把工厂变成小作坊，把大工厂改为小作坊，对消费者而言，意味着更高的价格和更烂的产品；相反，如果将消费者的需求标准化，打包给到大工厂，这样消费者在超市就可以享受到由大工厂提供的质优价廉的一流产品。超市的重点不是去改变工厂，而是改变消费者、优化消费者。金融渠道其实是一个道理。”魏强说。
    一达通平均每个客户年融资需求不超过50万美元，可是却享受到全深圳最大银行、最大信用保险公司的优质服务。2012年一达通平台全年外汇结算额有望突破18亿美元，融资金额达20亿元人民币，出口信用保险约5000万美元。2013年预计外汇结算额将达50亿美元，融资有望达近百亿元人民币。
    在数量飞速增长的同时，中国银行与一达通创新的融资模式也保持较低的坏账率。对银行来说，坏账率几乎为零，而一达通则承担了约千分之一的坏账率。“只有银行平均坏账率的十分之一。”魏强说。