做好供应链金融服务 助力中原经济区建设

□ 史宏
    供应链管理是物流业不断向深度和广度发展的必然产物，是企业提高运营效率、增长经营效益的源泉，代表了现代经济不断发展的趋势和潮流。随着经济全球化的发展，制造主导经营企业从转换成本、逆杠杆操作和动态竞争逐渐走出国门，面对的上游企业是国际市场原材料和能源供应商，下游企业是可能遍布全球的采购商。因此，面临着全球采购需求压力巨大、生产成本高涨和非关税壁垒增多等众多难题。所以，在当前全球经济一体化的大背景下，企业积极引入运用供应链管理理念，探索研究供应链金融服务的发展趋势，将创新型供应链金融服务体系由点到面的逐步普及，不仅是顺应经济发展趋势、做大做强中部企业，同时，也是为中原经济区发展添砖加瓦的必然举措。更是让世界重新认识河南，让河南经济影响世界的一个战略性发展契机。供应链金融服务的发展趋势与方向
    随着世界经济全球化的深入发展及我国经济结构发展方式的日新月异转变，传统的金融服务手段已难以满足当前国际国内贸易开展的企业融资需求。过去那些传统理念中商业银行主要靠存贷差来获得利润的做法越来越不适应市场发展需求。在这种变化趋势影响下，供应链金融（融资）应运而生，并已经成为商业银行和供应链企业拓展业务空间、增强竞争力的一个重要领域。目前，全球最大的50家银行中已有48家为企业提供了供应链金融融资，剩下的2家也在积极筹划开展这项业务。《欧洲货币》杂志将供应链金融定义为“银行交易业务中最热门话题”，并断言该项业务的需求在未来几年内将持续增长。
    平安银行是原深圳发展银行和原平安银行整合后的全国性股份制商业银行。供应链金融服务是平安银行基于企业供应链需求，根据各类企业不同发展而创建起来的一项创新型金融服务。早在20世纪90年代，平安银行的前身——深圳发展银行，就在总结货押业务和票据业务经验的基础上，提出了“自偿性贸易融资”的理念，并根据供应链金融业务范围很广的特点，设计出“1+N”供应链融资产品系列。其中包括授信融资、支付结算、应收账款融资、现金管理、电子银行、避险理财和交易托管等多个业务品种。2001年，深圳发展银行在全国业界率先推出了金融产品--动产及货权质押授信业务；2005年总结提升为供应链金融服务，推出了“供应链金融”品牌，且拥有“一家做全国”的特色优势；2006年将自身定位为专业的贸易融资银行，并整合推出了供应链金融业务，组建了制度支持、物流金融、产品支持，信息管理和组织管理五大平台。其特点是围绕核心企业，将供应商、制造商、分销商、零售商直到终端用户连成一个整体，不仅可组织相关企业通过职能分工与合作，促使整个供应链上不断增值的银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展、良性互动的产业生态。而且还可促进供应链核心企业及上下游配套企业“产-供-销”链条的稳固和流转畅顺的管理模式。尤其近几年来，平安银行充分发挥平安集团的综合金融优势，根据战略性新兴行业发展现状和前景，对具体的新兴产业采取区别对待的信贷政策。增加运营效率，提升整体竞争管理水平；并向更大规模、更宽领域、更高水平发展。全力打造“专业化、集约化”经营的全功能现代化商业银行。去年9月7日平安银行在郑州设立分行，秉承“对外以客户为中心，对内以人为本”的理念，践行“最佳银行”战略和主打“一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务”的金融理念。日前，平安银行郑州分行与河南省供应链管理协会、美国供应链管理专业协会河南圆桌分会签订战略合作协议，将进一步推动平安银行郑州分行供应链金融业务发展，促进河南供应链企业相互合作，实现共赢。推广供应链金融的服务内容与优越性
    随着资本市场的不断发展，市场利率化趋势等宏观形势的转变，尤其我国金融市场的逐步对外开放及外资银行的介入与竞争，使商业银行难以继续通过依托大客户和传统信贷产品来维持利润的高速增长；商业银行若不改善传统的经营模式和管理水平，将会在激烈的竞争中处于弱势地位。一些中小企业，因为自身信用等级和银行授信不足，难以直接从商业银行获得融资服务，导致国内商业服务于国有企业和信用等级高的大型企业与中小企业银行信用，呈现出80/20分布趋势，造成供应链上下游企业之间存在着强势企业和弱势企业。导致强势企业对弱势企业在预付款、结算周期、尾款滞付等商业条款的谈判上掌握了主动，影响了资金在供应链上下游企业之间的顺畅流动。
    尤其全球经济一体化的时代，跨国公司的离岸生产和业务外包趋势，使得供应链和分销渠道配置呈现“成本洼地”，越来越多的跨国公司将制造中心或采购中心转移到我国，使我国成为世界上最具活力和潜力的消费市场。在这种生产背景模式下，企业对供应链金融的服务的需求规模大大增加。随着中原经济区建设的快速发展，现在，激发越来越多的跨国公司将制造中心或采购中心转到河南，河南省很多企业也开始面向全球采购原料和销售商品。如何提高物流业与制造业的协同联动，降低流通成本，是物流业发展的根本所在。由于在目前的供应链中上下游企业缺乏相互交流的信息平台，各种优势资源不能得以充分共享，物流行业的相关组织又很难满足企业发展的需求。平安银行郑州分行通过开展供应链金融创新服务，根据不同行业企业的生产经营特点，设计不同业务模式，吸纳大批不同类型企业客户、优化培育客户群体、提高整体协调能力和运作效率。结合动产有针对性的提供信用增级、融资、担保、结算、账款管理等金融产品组合服务，为企业盘活资金流的同时也提高了企业供应链管理的质量和效率。将不受银行欢迎的动产转化为被银行乐意接受的动产抵押物，向中小企业提供贷款，从而给中小企业开辟了一条新的融资渠道，缓解和改善企业的融资难局面。不仅改变了过去银行对单一企业主体的授信模式,而且将核心企业与其供应链上下游企业联系在一起，不仅对供应链中的物流、资金流、商流、信息流等资源进行了优化整合，打破了传统的银企之间信息不对称的局面，而且使企业供应链与供应链之间的竞争更为公平合理，资金流更加顺畅。做好供应链金融服务的优势及挑战
    供应链金融业务覆盖范围很广，涵盖国际业务和国内业务，表内和表外业务，如：授信融资、支付结算、应收账款融资等多个业务品种，平安银行郑州分行通过开展上述供应链金融业务，有效带动中间业务、结算业务和低成本结算性存款等业务结构优化，使其由传统借贷型向先进的交易型银行转变。由于供应链金融的大部分客户是规模较小或资质较弱的中小企业，扩大对中小企业的信贷支持和银行服务可以调整中国商业银行以大客户为主的客户结构，分散客户集中度的风险，对占中国企业绝大多数比例的中小企业的经营发展有较好的促进作用。所以，供应链金融作为一种新的金融服务模式将可能成为我国商业银行对小型企业融资的有效途径。因为供应链金融作为一种新的金融服务模式将可能成为我国商业银行对小型企业融资的有效途径。组织企业开展供应链金融服务，不仅有利于培育商业银行的潜在客户，商业银行作为供应链上资金流动的连接节点，而且还可以向上或向下提供延伸服务，不断深入对整个产业链上的企业进行挖掘和开发，使得生产厂商、物流企业、零售商或最终消费者的资金流在银行体系内部实现良性循环，从而开拓出新的客户群，提高营销效率的同时降低营销成本。
    平安银行郑州分行根据河南人口、农业、工业大省，全国重要的现代综合交通枢纽，全国区域协调发展的战略支点地位凸显及综合保税区、出口加工区、口岸等开放平台建设，“大通关”机制的健全；郑汴一体化及主要经济发展指标高于全国平均水平之特点，密切关注国家主管部门的产业政策、发展规划和实施细则，及时跟踪产业发展动态，结合产业的重点发展领域逐步完善信贷政策，科学引导产业布局和风险把握。不断梳理创新型信贷业务风险防控要点，防范创新阶段因技术、市场等引发的信贷风险。进一步加大金融创新能力，根据客户规模、技术和交易特征，根据客户综合实力和具体业务特征，匹配和满足客户的金融业务需求。为企业提供交易对手信用保障、应收账款管理和融资，以及与第三方物流企业合作的输出监管等组合业务,为此，平安银行郑州分行将进一步加强与河南省供应链管理协会广大会员的合作，为在豫企业推广运用供应链金融业务提供支持。（作者系平安银行郑州分行行长）