温州小微企业抱团组合作社

 不需要抵押，不用找担保公司，只要加入这样一个城市商业合作社，依托当中互助合作基金等，小微企业就能顺利获得贷款？ 
　　昨天下午，随着温州首家小微企业城市商业合作社正式揭牌，上述愿景逐渐照进现实。 
　　这到底是个怎样的“合作社”？到底是个什么样的运转方式？无抵押和担保，银行又如何敢放贷呢？ 
　　小微企业合法经营2年以上，可入“合作社” 
　　温州首家小微企业城市商业合作社——中国民生银行温商城市商业合作社(下称“合作社”)，由温州市商务局和中国民生银行温州分行合作成立。 
　　这个“合作社”到底是什么？民生银行温州分行小微金融部负责人介绍，其实就是把松散的小微企业，整合成一个有组织的经济体，让这些企业抱团发展，共同融资，也一起抵御风险。 
　　哪些企业可以加入？条件挺简单的：具备完备的工商登记，合法经营两年以上，信用良好的企业或个体工商户，都可以提出申请。 
　　加入后，又会给企业带来什么好处呢？“合作社”目前具有互助合作基金、还贷周转基金、政府支持平台、集体团购平台、交易撮合平台和信息共享平台六大功能。 
　　温州市政府副秘书长江少勇说，这是银政企合作破解小微企业融资难的一次重大创新，也是温州“金改”获批后的又一重大成果。 
　　“合作社”担保，企业可获无抵押贷款 
　　上述平台中，最引人关注的，当属互助合作基金了，这也被看成小微企业融资新模式。 
　　温州小微企业融资难，最主要的原因，往往是找不到一个银行充分认可的担保措施。今后，小微企业加入上述“合作社”后，若有融资需求，可自愿选择加入小微互助合作基金，缴纳一定保证金后，整个基金就可以为该企业提供担保了。 
　　也就是说，企业先认缴一定数额的基金，随后向银行提交无需任何抵押和担保的贷款申请。银行在核定授信额度内，扣除一定比例风险准备金，就可以发放贷款了。 
　　举个例子：A企业认缴了20万基金，成为“合作社”成员，合作社共有50家企业。 
　　因扩展生产线，A需要贷款100万，他还要再缴纳1万元的风险准备金。这样算起来，A总共付出21万“资金占用成本”，拿到100万一年期贷款。按6厘利率，，最终还款107万左右。 
　　假设这个合作社中，50家企业都贷了款，那么就有50万的风险准备金。如果A企业还贷出了问题，银行首扣除A企业认缴的20万基金，剩下80万中，先用50万风险准备金填补。最终还剩下30万“烂账”由其余49名成员，按所缴的基金比例分摊。 
　　如果大家都是缴20万基金的，那一平均，每个企业要为A企业的违约承担6122元。 
　　如果今后银行追回了贷款，则会把基金全部补齐。 
　　可能有人会问，如果基金内同时有多家企业，还贷都出了问题，基金不够赔付，这样风险谁来承担？ 
　　相关负责人说，银行来承担这方面风险。不过，银行也会定期评估，发现问题就会通过降低授信额度、要求企业充实基金以及提前清算等方式，进行预先应对。 
　　而对于基金内正常运转的企业来说，承受的最大风险，也就把认缴的基金全部赔完。（本文来源：钱江晚报）