积极探索服务中小企业特色之路

稳健经营 大胆创新 
　　□ 彭露 卢薇
　　作为全国注册资本最大的贷款公司之一――泸州市龙马兴达小额贷款股份有限公司自2010年3月16日开业以来，在省（市）区各级政府领导和社会各界的高度关注和大力支持下，在发起人股东泸州老窖集团等全体股东的充分信任、倾力帮助下，定目标，建制度，拓市场，抓队伍，树文化，把控风险，合规经营，大胆创新，努力夯实“基础年”的工作基础，不断探索“依托大集体、产业链，服务中小企业”的特色发展之路。在全体员工的共同努力下，公司全面超额完成各项任务和指标。截至2010年12月31日，公司已累计向泸州市中小企业及个人发放贷款125967万元。
　　在2011年1月6日的首届中国小额信贷机构联席会高峰论坛暨《2010中国小额信贷蓝皮书》、《2010中国小额信贷机构竞争力发展报告》发布会上，龙马兴达小额贷款公司荣获“2010中国小额信贷机构竞争力100强”称号，公司董事长、总经理唐昌宜被授予“2010中国小额信贷年度人物”，龙马兴达小额贷款公司受到了业界的高度认可。
　　回顾
　　服务中小企业，小额贷款成绩显著
　　服务产业链 支持泸州酒业发展
　　龙马兴达公司紧紧围绕泸州市委、市政府“四个四”发展战略，贯彻“依托泸州酒业，汇聚社会资本，扎根泸州经济，服务中小企业”的经营理念，为泸州老窖产业链及泸州酒类重点企业的扩大再生产输入了新鲜血液。截至2010年12月31日，龙马兴达公司先后向宏图物流、海普制盖、怀玉制曲、泸州酒业玻璃等老窖产业链企业和泸州酒业集中发展园区企业累计发放贷款61840万元。
　　龙马兴达公司结合本地企业实际，实施一户一策，不断进行产品创新，优化操作流程，取得了较好的效果。如：宏图物流作为唯一的入园物流企业，公司通过“厂房保障贷款”加“保证贷款”方式向宏图物流公司贷款，并以高效率的服务得到了宏图物流的赞誉，先后归还了其他借款和贷款2950万元，继而在龙马兴达公司贷款5笔共计4000万元；泸州海普制盖是泸州老窖1573瓶盖的唯一生产商，为大力支持该公司新建厂房和购进国内外大型生产设备，公司采取 “厂房保障贷款”加“预期机器设备抵押贷款”加“控股股东保证贷款”加“法人个人信用贷款”等形式，先后向该公司发放贷款4笔共计4000万元。针对园区在建企业，公司还创新推出了 “厂房按揭贷款”，只要企业前期投入资金达到了总投资的30%，公司即可根据企业工程进度分批发放剩余部分70%额度的贷款。目前，公司向泸州恒瑞酒业有限公司、世家老窖、红太阳、青林包装、德天陶瓷、美婕印务等企业发放了厂房按揭贷款2270万元。
　　贯彻“四个四”战略 支持中小企业和重点项目
　　对泸州其他优质中小企业和重点建设项目，龙马兴达公司进行了充分的市场调查，全力拓展客户资源，建立名单制，有序推进信贷投放。2010年累计放贷117570万元。
　　龙马兴达公司急园区建设之所急，向泸州江阳区机械工业园区等企业累计发放贷款12000万元，确保了园区建设的稳步推进；在企业正常生产流动资金短缺的情况下，龙马兴达公司雪中送炭，向泸县1号重点工程，也是目前云、贵、川三省最大的造纸企业泸州市新盛造纸厂融资2800万元；此外，还向多家泸州优质中小企业发放贷款102770万元，解决了企业的燃眉之急。目前，公司已储备近1000余户中小企业及个人客户资源，贷款需求17.75亿元。
　　深入调研 积极培育“三农”客户
　　龙马兴达公司始终将服务 “三农”作为公司义不容辞的责任，目前已与合江县佛兴茶业、德旺粮油等7户“三农”企业建立了信贷关系，累计发放贷款1035万元；向泸州龙华养殖场发放农户贷款10万元。为了支持泸州老窖产业链“三农”企业的发展，公司还进行了产品创新，实施联保贷款，并于2010年9月底对泸州老窖有机粮基地有机高粱代购代储的四川泸州龙城粮油购销有限公司、泸州豪鑫商贸有限公司等5家企业发放了产业链粮油企业联保贷款1000万元，5家企业因此按期保质保量完成了泸州老窖下达的粮食收购任务。
　　展望
　　加快发展步伐，做大做强龙马兴达
　　深化“三个创新”逐步形成自身特色经营模式
　　未来，公司将进一步优化服务，深化“三个创新”：
　　一是流程创新，重点实现对老窖产业链及酒业园区企业等的信贷流程创新，同时严格“贷前调查”和“贷时审查”，大幅度提高审查审批效率，实现“短、平、快”；
　　二是信贷担保创新，突破商业银行、传统业务的瓶颈，运用好应收账款质押、存货原材料浮动抵押、股权和机器设备抵押、联保、园区房产作保障等措施，同时加大与担保公司的合作；
　　三是信贷产品创新，为更好地服务老窖产业链和园区企业及泸州优质中小企业，有效突破企业无固定资产抵押难以融资的瓶颈，公司将切实落实与宏图物流公司签订战略合作协议，携手有实力的物流公司开展“商品融资”特色信贷产品服务，大力推广订单融资、厂房和机械设备按揭贷款、中小企业联保贷款等信贷业务。在继续推进和优化现有创新信贷产品的基础上，不断研究和推出适应市场和客户的特色信贷产品，扩大商品融资贷款、联保贷款的范围，逐步形成“短、平、快”、品种多样、特色清晰、手续简便、效率至上等显著特点，打造具有较强竞争力的龙马兴达特色经营和贷款模式。
　　进一步细分目标市场 全力拓展和储备优质客户
　　一是公司将全力支持老窖产业链及泸州酒业园区企业，积极发挥助推作用。公司将进一步把工作“做深”、“做细”、“做透”，在助推整个老窖产业链的发展上下功夫。在风险可控下，以最快速度为客户提供“量身打造”的贷款服务方案；公司将进一步发挥好派驻园区办事处驻点服务功能，深入园区企业，做好上门服务、咨询宣传、前期调查、现场查看、贷后管理以及日常联系；充分发挥公司业务协调小组工作职能，做好宣传解释、推荐产业链优质客户、确保产业链内客户信息对称以及协助监管客户资金回笼、贷后管理等工作。
　　二是公司将继续贯彻泸州市委、市政府“四个四”发展战略，支持泸州优质中小企业和重点项目。公司将成立专门的渠道拓展团队，学习借鉴全国各地小贷公司先进经验，研究分析行业政策、风险、公司运作模式等。同时，公司将实行限时工作制度，实行进程管理，针对泸州酒业、机械、化工、轻工业、物流等7大园区及重点行业，结合房地产及建筑、批发及零售、煤炭等优势行业进行行业分类，按照分类情况安排相应的客户经理和产品经理成立行业专家小组，围绕泸州市的各大园区、各大商圈等企业特点、运行模式进行产品创新，开展特色服务，同时向外辐射到全市的优质中小企业，全面支持泸州市优质中小企业的发展。
　　强化内部控制机制健全风险监管体系
　　一是以建设科学的、可操作的风险控制机制为核心，首先加强信贷人员贷款“三查”执行力度，确保“三落实”，即调查人员深入企业核实相关数据，确保“贷前调查”落实；审查人员核实企业经济活动的真实性，提出相关贷款条件，确保“贷时审查”落实；信贷人员监督企业资金流向，把握企业生产经营变化情况，认真分析贷款风险变化，确保“贷后检查”落实。其次，公司探索多种路径防控风险。发挥好风险控制委员会，发挥好贷款审查委员会的审查把关作用，对贷款进行严格审查，为公司合规经营、实现“零风险、零损失”目标提供决策依据及重要保障；足额提取风险拨备，建立风险补偿机制，进一步提升公司抗风险能力。
　　二是在对相关制度办法进行修订和完善的同时，参照中国银监局《商业银行合规风险管理指引》相关规定，成立并发挥好内控合规部的作用，专职履行对公司经营管理、业务发展情况、风控制度建设和实际执行情况的常规检查，将风险控制管理落实到日常工作中，为公司实现预定目标提供保障。
　　2011年，既是龙马兴达公司的业务拓展年，也是公司的加速发展年，公司全体同仁将昂扬斗志，团结奋进，朝着“打造全国一流、力争早日上市”的新目标，加快发展步伐，坚持全力服务泸州中小企业，为支持地方经济的发展做出更大的贡献。