物流业非法套现存隐患

2011-12-26 8:27:00 来源:网络 编辑:56885 关注度:
摘要:... ...
随着金融电子化和网络科技水平的不断提高,信用卡作为方便、快捷的电子支付工具,已渗透到人们经济生活的各个领域。由于信用卡具有可以透支的特点,且依附于信用卡的交易很多通过POS机完成,这就使得利用“虚拟交易”透支信用卡套现成为犯罪分子惯用的手段。2011年以来,人行鹤壁市中支在联合公安部门开展的打击银行卡犯罪“天网—2011”专项行动中成功侦破一起利用银行卡套现的非法经营案。从中发现,物流公司人员利用银行卡大肆从事非法套现活动,破坏信用卡管理秩序,引发的风险不容忽视。
目前,信用卡套现已非常普遍,物流行业更是信用卡套现的多发环节,由于日常POS机的交易金额套现和正常经营不好区分,其套用的现金,大多是收取的现金货款、运费,商户每日向总部报账,报账金额和POS机刷卡金额如一致,不易确定其套现事实和数额,这就很容易掩蔽物流公司套现事实。 
  据了解,仅从POS机交易明细中应不难分析出套现的一般手法,结合讯问嫌疑人的情况,较常见的套现手法有:第一,整额消费。整额刷卡套现多见于数额在1万元左右的套现,随着POS机操作人员逐渐了解套现的违法性,操作人员应尽量避免这种情况发生。第二,多刷取整。常见较大数额的套现,POS机操作人员短时间内多次刷一张卡刷卡消费,几次消费额相加为整数。第三,手续费并刷。常见数额较小的套现,POS机操作人员将套现金额和手续费一并刷卡消费,例如某笔消费额为5050元,就有可能是持卡人套现5000元,商家收费50元的情况。第四,多卡多刷取整。其手段相对隐蔽,持卡人用不同人的卡多次刷卡后取整,但从刷卡的时间可以判断是否为套现,如果多张卡刷卡消费的间隔时间均在一分钟或较短时间段内,则极有可能是套现行为。
  由于信用卡套现情况很多,无疑使商户变成了逃避监管的地下融资平台,扰乱金融秩序,危害毋庸置疑。信用卡套现的行为规避了银行所设定的高额取现费用,越过了银行的防范门槛,银行的正常业务受到巨大干扰,也带来了巨大的风险隐患。其次,套现商户除提供套现服务外,还为伪卡冒用、洗钱等犯罪提供变现捷径,引发银行坏账风险。大量的套现资金,使持卡人无异于获得了一笔无息无担保的个人贷款。而发卡银行又无法获悉这些资金用途,难以进行有效鉴别与跟踪,一旦持卡人无法偿还套现金额,银行损失的不仅仅是贷款利息,还可能是一大笔的资产。
  因此,应该加大套现成本。目前由于套现公司低成本谋暴利,资金没有风险,加大其成本主要应加大法律制约;适当下调立案金额下限;对商户POS机刷卡经营加大税务稽查力度等。同时,还应加强日常监控。发卡行、银联和收单行对于银行卡消费会有相应的手续费入账,都是受益者,如果发卡行坏账风险能够得到控制的话,为利益最大者。这使此三方都缺乏打击信用卡套现行为的动力,应更多地加强其对信用卡使用的监控,要求其履行好可疑交易信息报送的义务,加大发案后的案件处置。还应减少监管漏洞。主要应加强规范信用卡专业服务公司设立和管理,尽快出台行业标准,避免造成以价格竞争为主的恶性循环。目前很多物流公司是上级公司旗下的加盟物流公司,其上级公司通过某股份制商业银行异地布放,很多公司在当地没有其收单机构,应强化POS机管理,控制异地布放,尤其要控制当地没有收单机构的POS机布放,保障落实监管效果。
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