发展抢得贸易金融先机

贸易金融是目前各家金融机构竞相开发的核心业务，作为国内供应链金融领域的领头羊，深圳发展银行继续保持优势。记者日前从该行三季报中得知，截至三季度末，深发展贸易融资余额比去年增长22%，贸易融资客户也有25%的增长，且不良率为0.20%，较年初下降0.09个百分点，继续维持在较低水平。 　　多方合作是共赢基础今年以来，由于宏观政策紧缩，导致众多中小企业遭遇经营困境，面临融资难题。深发展国内供应链金融业务稳健发展，截至9月末，该行贸易融资客户数达到9517户，贸易融资余额达到2136亿元，分别较年初大幅增长，而贸易融资不良率仅为0.20%。同期该行货押监管客户数达3000余户，其中总对总监管客户占比达69%，汽车类总对总业务的1600多家客户基本实现线上操作。
　　注重多方深度合作，是深发展贸融业务快速发展的驱动力。据记者了解，深发展与物流公司的战略合作始于2005年，目前已与中外运、中远、中储、中铁、中海等10多家国内一流物流企业建立了总对总战略合作关系。近期，深发展又先后引入招商物流、中邮物流和中铁物资等3家新晋A类监管合作方。目前该项业务已覆盖能源、钢材、汽车、粮食等众多行业的150多家核心企业及近3000家上下游客户。
　　此外，深发展与复旦大学等高校保持着紧密的交流，在供应链金融的理论研究、经济应用以及人才培养等领域开展深度合作。
　　产品和服务实时创新深发展在供应链金融领域的创新，始于票据贴现和货押业务，他们先是以票据买卖的概念代替了传统贴现贷款。此后，动产及货权质押授信、“深发票据CPS”、“自偿贸易融资”、“1+N”模式等陆续问世，为深发展确立供应链金融领先地位奠定了坚实的基础。
　　近一年，深发展开行业之先河，推出线上供应链金融系统。系统立足于商品编码标准体系，通过银行服务平台、供应链电子商务平台和物流仓储平台多方交互嵌入，将供应链企业之间交易所引发的商流、资金流、物流展现在多方共用的网络平台上，使相关企业享受到深发展无纸化、标准化、便捷高效、低运营成本的金融服务。
　　核心企业依托这一平台，对原材料物流、生产物流到销售物流及其库存进行电子跟踪，并加速与“1+N”供应链的数据互通共享。这种模式突破了原有的“一对一”授信与区域化服务模式，实现贸易快速流转，并最终显著提升供应链整体绩效。
　　该系统自2009年上线以来，极大提高了服务效率：融资审批时间缩短到40分钟左右，最快只要15分钟就可以完成出账，赎货（还款）审批时间最短只需5分钟……由于线上服务操作简单，系统自动检错，企业感受到实实在在的便利。
　　与此同时，深发展不断推进线上供应链金融平台与物流监管方系统直联对接。据该行公司产品管理部总经理金晓龙介绍，前不久，深发展线上供应链金融系统与中铁现代物流仓储管理系统正式直联对接上线，实现了资金流、物流与商流的有效集成，引领国内商业银行供应链金融系统与物流监管系统进入实时数据交互时代。
　　目前深发展正在实施与中远、长久等监管方的系统对接，而与南储、中外运等监管方的系统对接也已提上日程。
　　筑垒结网实现贸融升级平安入主深发展后，进一步明确并强化了贸易融资业务的战略地位，提出了“贸易融资3×3战略规划”。规划提出，到2013年末，深发展贸易融资各项业务指标要达到2010年同期业务水平的3倍，并建立“创新、效率、IT技术”三大竞争壁垒，为项目顺利实施提供强有力的保障。
　　面对宏观经济紧缩带来的挑战，为了顺利完成“贸易3×3战略规划”，深发展积极谋篇布局。该行贸易融资总监马黎民对记者表示，将在构筑贸融业务竞争壁垒的同时，进一步密切与物流监管方的合作，双管齐下，将贸融业务推向新高度。
　　为提升业务效率，深发展还建立了内嵌式的贸易融资信贷专业审批框架和管理架构，并将搭建供应链金融集中管理平台，简化业务流程，升级运营模式，提升管理效率。
　　此外，深发展还致力于将目前的线上供应链金融系统打造成整合供应链金融业务各个环节的一站式服务平台。该平台将以供应链需求为导向，以金融功能为基础，以供应链金融为主线，贯穿起包括直接融资、间接融资、企业理财、信息咨询等系列服务，大力提升金融产品对企业在各环节的支持。