物流金融服务的“临商银行样本”

◆ 记者 张义国通讯员 杨一国李会利
3日至5日，由中国交通运输协会、宁波市政府共同主办的第七届中国国际物流节在宁波举行，临商银行作为本届物流节惟一特邀的金融企业全程参与了会展活动安排，并被授予2011年度物流金融服务特别大奖。
作为业内较早从事物流金融服务的银行，临商银行在支持物流业发展方面有着得天独厚的区位优势。一方面，临沂市是山东省中小企业和私营经济较为发达的地区之一，拥有江北最大的物流城和商贸批发城，目前全市有各类市场1004处，年成交额近千亿元，已成为系统化、集约化的现代物流集散地。另一方面，作为临商银行第一家省外分行所在地的宁波市，是东南沿海重要的港口城市、长三角南翼经济中心，物流业已成为当地不可或缺的经济发展要素。在这种背景下 ，临商银行结合区域经济特点，从自身实际、资源条件及市场需求出发，积极调整经营战略，将支持物流企业作为全行的工作重点和发展方向之一，积极采取各项措施，大力提高对物流企业的金融服务水平，取得了良好效果。
事实上，临商银行开展物流金融的实践过程，是一个从为物流企业提供单一结算服务，到为整个物流产业链提供全方位、多层次综合金融服务的渐进过程。在这一过程中，该行始终将产品创新作为满足物流企业金融服务需求的重要武器，并积极为其提供资源支持和配套体制，为推动物流业快速发展提供了有效动力。
早在2002年，针对当时临沂批发市场商贸物流业户结算难、资金周转慢的瓶颈困扰，临商银行在充分调研的基础上，推出了“商通宝”业务。该业务推出后，立即得到了广大商贸物流业户的认可。同时，通过开展这项业务，该行也沉淀了资金，扩大了影响，成为当地物流公司和商户依赖的物流银行，真正实现了三方共赢。截至目前，该行“商通宝”业务日均代发货款3000多万元，最高日代发金额达5000多万元，服务物流业务量已达全市物流业务的80%以上，沉淀资金10亿元以上。
在解决物流企业结算难题的基础上，临商银行根据商贸物流城的特点，逐步完善物流企业的金融产品体系，先后推出了“商家乐”、“商付通”等一系列促进商贸物流业发展的金融产品。同时，将这些结算产品与动产质押贷款、固定资产贷款、基金代理、网上银行等服务相结合，为物流客户提供一揽子金融服务，实现了物流金融产品的特色化。此外，该行以物流产业链为主线，先后依托优质的大中型物流企业，加大对其上、下游企业的支持力度，解决其融资、结算困难，大力扶持物流产业链企业做大做强。通过上述措施，截至目前，该行在临沂本地服务物流客户已达3万多户，授信客户1000余户，仅今年以来就为物流企业新增信贷资金3亿元 ，为物流企业及上、下游客户累计发放贷款超过100亿元，有效推动了当地物流企业的快速发展和现代物流城建设。
2008年12月，临商银行首家异地分行——宁波分行正式开业。临商银行宁波分行积极响应宁波市政府关于“加快发展现代物流业、打造全国物流节点城市”的号召，将临沂本地的物流服务经验与宁波当地实际相结合，将发展方向投向宁波物流业，先后推出了“物流直通车”、“陆路通” 等系列特色产品，整合银行、物流协会、企业三方资源，借助联保金、企业互相担保、三方协议等机制，帮助优质中小物流企业获得银行贷款。推出的“联保通”、“担保通”、“押保通”等业务有效解决了中小物流企业的融资难题，同时也提升了临商银行的品牌知名度。截至目前，在临商银行宁波分行开户的物流企业已达200余户，授信客户80多户，累计投放贷款近10亿元。临商银行宁波分行大力支持物流企业的创新举措，被银监会当成典型案例在全国同业间交流。