农产品供应链融资的创新之举

□本报记者 柴凤伟 实习记者 刘高岩
    编者按：在我国，农产品流通缺乏资金支持的问题一直不容乐观。由于农产品经营需要提前预购或在旺季赊销，这就需要大量资金来满足需求。但由于缺乏资金，许多农产品经营商户往往眼看着很多商机白白溜走。在此形势下，前不久，由国家开发银行深圳市分行和深圳市农产品担保有限公司共同推出的 “农产品供应链融资服务”，大大缓解了当地商户的资金困境，受到广泛好评。那么，这一模式为何受到追捧？该模式的推出对解决农产品流通融资问题有哪些重要意义？带着这些问题，记者采访了商务部市场运行调控专家、北京工商大学洪涛教授。
急需资金支持
“我国农产品流通领域一直缺少资金的支持。”洪涛在接受记者采访时开门见山地指出。据洪涛介绍，我国农产品具有产地分布较广、消费群体较多、产销不平衡的特点。这主要表现为：产地与销地在空间上不均衡，需要空间的流动来满足需求，产地与销地在时间上不平衡，如生产的季节性和消费全年性，或者全年性生产和季节性消费，这些情况决定了没有农产品运输和储藏难以适应农村经济发展的需要。而当前我国农产品物流相对滞后，城乡物流“二元结构”相当严重，不能够满足国民经济对农产品物流的社会需求。洪涛说：“要促进农产品物流的发展，资金不可或缺。”
    洪涛进一步指出：“农产品流通需要大量的货币资金，以促进农产品采购、储存、运输、销售4个环节的联动，推动农产品流通现代化。从供应链的角度，就是必须打通‘生产者-供应商-配送中心-零售商-消费者’等众多环节。而资金就相当于打通这些环节的‘血液’，当农产品流通得到大量的‘血液’，它的生命就会具有更大的活力，流通速度会加快，会减少流通成本，减少流通过程中的浪费，提高流通的效率。”
    但实际情况是，我国农产品流通长期缺乏流动资金。在农村虽然有许多银行及其金融机构，但是，这些银行及其金融机构主要将其汇集起来的农村资金，“抽走”进入城市或高利润的产业领域或只服务国有收储流通企业。比如农村现有融资渠道主要有4条：商业性银行、政策性银行、合作金融机构、邮政储蓄，农村现有6大融资金融机构有：农业银行、农业发展银行、农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、邮政储蓄机构。“近几年来，4条渠道和6大机构在促进农产品流通中发挥了较大的作用，但是农村流通企业、农户销售贷款难、融资难仍然十分严重，据不完全统计，每年有3000亿元资金被‘抽走’进入其他领域。”洪涛指出。
创新融资模式
    在这样的背景下，国家开发银行深圳市分行和深圳市农产品担保有限公司推出的“农产品供应链融资服务”。据了解，“农产品供应链融资服务”首创“直贷＋担保”的合作模式，国家开发银行深圳市分行为深圳农产品公司在全国各地批发市场的经营商户、上游农户以及下游二级批发商或零售商提供小额贷款融资服务。根据协议，国开行深圳分行首期向农产品担保公司提供8000万元人民币的额度，并将视市场需求逐步增加合作额度。
    目前这项业务以无抵押无担保贷款为主，今后双方还将持续开展业务创新，陆续推出小额信用贷款、商户联保贷款、商铺经营权质押贷款、应收账款质押贷款、仓单质押贷款、库存商品抵押贷款、房产、动产等抵押贷款、基地经营权质押贷款、第三方保证贷款等多种形式，以适应商户个性化的融资需求。
    在2010年春节，双方已向商户发放贷款。目前已放出上千万元的贷款，成效显著。
    基于对农产品流通领域多年的研究实践经验，洪涛对这一模式极为认可。他分析说：“这项业务对银行来说，开辟了新的投资渠道，对广大的批发市场而言获得了大量的所需资金，对促进流通的活跃和发展奠定了良好的经济基础，能够起到搞活流通，促进消费作用。”洪涛还强调指出，像这种银企合作的经验及其模式来说，在城市中有很多，银行与流通企业，银行与餐饮企业，在农业生产领域，银行与保险部门对种植业、养殖业、加工业的农业保险也有一些试点，但是，对农产品交易、物流、配送（含加工）等直接通过上市农产品市场公司作为担保公司还没有先例，这可以说是一个积极地探索，也是深圳农产品市场股份公司作为农产品流通龙头企业业务的一个重要的推进。
    洪涛认为，银行提供农产品流通过程所需要的资金，具有银行支持“三农”的性质，而深圳农产品股份有限公司作为上市的大型农产品流通企业，更具备了“可担保”的条件。据了解，深圳农产品股份有限公司以投资、开发、建设、经营和管理农产品批发市场为核心业务，是我国首批农业产业化国家重点龙头企业。该公司先后在深圳、南昌、上海、寿光、长沙、北京、成都、西安、柳州、合肥、惠州、昆明、沈阳、南宁等16个城市投资经营25家大型农产品综合批发市场和大宗农产品电子交易市场，这些市场又紧密联系了众多的农户或基地，初步构筑了全国性的农产品流通网络体系，成为国内经营管理农产品批发市场的第一品牌。目前，公司旗下市场的农产品年度总交易量超过2000万吨，年度总交易额超过700亿元，占全国较有规模农产品批发市场交易总量的近10%。
    深圳农产品股份有限公司对20多个市场具有全资、控股、参股的某种市场经济利益关系，同时也具有业务指导的关系，甚至具有上下游的关系，可以充分发挥其熟悉市场的优越性，真正起到担保的作用。同时也是银行与保险业的有机结合的一种探索模式，值得借鉴和推广。“除此以外，创新农产品供应链的融资还有多种渠道模式，如股票融资、债券融资、基金融资、保险融资、投保融资等，希望这些模式都能快速发展起来，真正使金融服务‘三农’落到实处。”洪涛最后强调。