供应链融资凸显银行业务新趋势

供应链融资是一种新的金融衍生业务。银行的短期融资行为，一方面能够将资金注入处于供应链弱势的中小企业，部分解决中小企业的融资难题，更能够提升供应链核心企业和配套企业的商业信用。并且，随着国际贸易的不断发展，供应链融资能够为中国进出口贸易商提供良好的资金支持 
　　□本报记者 李静瑕/文
　　“目前我们正在和深圳发展银行、上海浦发银行(19.65,0.46,2.40%)以及招商银行(14.62,0.02,0.14%)合作这项业务。”UPS中国供应链业务运营副总裁黄毅民说起的这项业务就是供应链融资，由UPSCapital提供的一项贸易融资业务。对UPS来讲，供应链融资并不是新的业务，但是由物流快递公司联合中国商业银行在中国开展供应链融资业务，这是一种新的模式。供应链融资可以很好地实现 “物流”、 “资金流”、 “信息流”的三流合一。
　　近年来，供应链管理的兴起让金融、投资机构等将目光投向了供应链融资业务上。有专家表示，供应链融资作为银行短期融资行为，一方面能够将资金注入处于供应链弱势的中小企业，部分解决中小企业的融资难题，更能够加大供应链核心企业和配套企业的商业信用。并且，随着国际贸易的不断加快，供应链融资能够为中国进出口贸易商提供良好的资金支持。
　　中小企业借链融资
　　据海关总署网站最新数据显示，今年前8个月我国外贸进出口总值为13697.1亿美元，比去年同期增长24个百分点；其中出口为7657.3亿美元，同比增长27.7个百分点，比 1—7月减缓 0.9个百分点；进口6039.8亿美元，同比增长19.6个百分点，比1—7月提高0.1个百分点。
　　中国对外贸易的回暖，让中国很多中小企业从资金短缺的泥潭中松了一口气。作为低成本加工贸易中心，中国大多数的中小企业都充当着国际供应商的角色，然而全球金融危机的突袭，让很多中小企业的库存量增加，而资金流却在减少。这些中小企业的第一想法就是减少库存，或者将库存尽快变为现金，借链融资。 “尽管在全球金融危机中，中国中小企业的订单减少了很多，以至于很多制造企业在这场危机中倒闭，但是我们发现供应链融资的需求却有了很大程度上的增加。”黄毅民表示，在金融危机中，UPS联合国内几家商业银行已经推出了一些成功的供应链融资方案给中小企业。
　　同样，作为供应链中弱势的中小企业，往往会让核心企业压住商品供应资金，危机中更是加剧了这些中小企业现金流的短缺，这个时候出现对供应链融资的需求增加并不足为奇，中小企业在金融危机中不乏借助供应链融资的成功案例。
　　就在日前，安徽省一家股份制银行打造了安徽省能源有限公司供应商的成功融资方案。安徽省能源有限公司原本用不着该股份制银行提供的1亿元的贷款额度，然而银行看准了安徽省新能源有限公司的供应商需要融资的现实。于是其中10家供应商利用安徽省新能源有限公司的信用以商业承兑汇票方式，每家获得了1000万元的银行直接贴现。同时安徽省新能源有限公司可以根据三方签订 《商业承兑汇票代理贴现三方协议》，收取0.1%的手续费。
　　有人分析该案例时表示，这种以核心企业的信用额度为基础的供应链融资可以给核心企业以及供应商带来更自由的供应链管理，更是银行在危机中的一种业务创新。“在危机中，金融机构更能够将触角深入到新的业务中去。”该人士表示。
　　银行业务新趋势
　　“通过供应链融资，可以积累企业的信用额度，也是一种金融创新的理念的体现，即投资与银行合作的新模式。”联想投资执行董事王俊峰日前认为。
　　作为商业银行发展的新趋势，供应链融资领域已经有众多银行深入。日前，在中小企业居多的广东省佛山市，工商银行(4.89,-0.02,-0.41%)佛山分行针对中小企业新推出了 “供应链融资”业务。据了解，只要与核心企业交易，无论是核心企业的供应商还是经销商，工行均可为其提供融资支持。并且，工行推出的这项业务不再以单个企业的规模或者资产状况进行评估，而是以其贸易对象和合作伙伴的状况是否良好，将企业所处的产业链以及供应链管理水平纳入到了融资方案的评估当中。
　　同时，记者在深圳发展银行以及上海浦发银行的网站上了解到，它们也开展了供应链融资的业务。其中，深圳发展银行供应链融资涵盖应收、预付和存货全供应链环节，横跨国内、国际与离岸三大贸易领域的数十项供应链融资产品和以离岸网银为主打的电子结算产品。该业务运用最充分的市场有全国的钢材、汽车市场，华南的能源市场和华北的粮食市场等，尤其是在华南能源市场上的成功引起了新加坡 （全球石油贸易集散地）以致欧美银行的高度关注。上海浦发银行也积极探寻了供应链融资的金融产品，支持中小企业的融资。
　　尽管供应链融资业务目前在各商业银行的业务创新上占据了一定的位置，但是有一位银行人士则认为，各商行纷纷推出供应链融资业务，是对新兴市场的抢占。 “目前中国的商业银行在供应链融资上，还并不能够很好地把控风险。金融创新不要成为银行的噱头，开展供应链融资应该积极探索与一些物流公司的合作。”该人士建议。
　　【名词解释】
　　供应链：是围绕核心企业，通过对信息流、物流、资金流的控制，从采购原材料开始，制成中间产品以及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中的将供应商、制造商、分销售、零售商，直到最终用户连成一个整体的功能网链结构。
　　供应链管理（Supplychainman－agement，SCM）：是一种集成的管理思想和方法，它执行供应链中从供应商到最终用户的物流的计划和控制等职能。从单一的企业角度来看，是指企业通过改善上、下游供应链关系，整合和优化供应链中的信息流、物流、资金流，以获得企业的竞争优势。
　　供应链融资：是指银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握，对其核心企业和上下游多个供应企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。