产品缺口大需求大 物流保险路在何方？

2008年，中联永邦物流集团（云南）分公司在经过一次价值28万元的货物损失事故之后开始重视物流保险。
“以前都是客户要求购买保险我们才会买，从来没有主动买过，但如果真正发生意外的话，公司就得承担巨大的损失，所以买物流保险还是有好处的。”该公司徐经理介绍，该公司的物流业务主要是以公路运输为主，购买保险有效降低了物流业务的损失风险。
物流业作为新兴的产业在国民经济中的积极作用日渐明显，尤其是独立于生产企业外的第三方物流的形成，更使生产企业降低了成本，加速了产品流通的速度，提高了产品的竞争能力。但是，由于现代物流业已经开始超越了传统运输业和仓储业的服务范畴，使货物流通环节增多，运营风险加大，而目前保险公司也缺少更专业的保险产品供物流企业选择，使物流保险处于一个尴尬的境地。
近日，本报记者调查发现云南的物流企业有大量的保险需求，但是保险行业对此保持谨慎态度，使物流保险成了“一块只能看而不好吃的大蛋糕”。
物流保险需求大
“你看看，我们如此大的物流城，却看不到保险公司的营业点和保险业务员的身影，因为物流保险业务太难开展了。”8月10日10时，记者在昆明市西南物流城采访时，一家物流公司的负责人李勇指着物流城里来来往往的货车和忙碌的搬运工说。
李勇介绍，随着第三方物流的出现，对物流保险的要求也高起来，但是目前很多保险公司未将物流保险作为保险公司的主要市场，因为保险公司在确定物流方面的险种时比较困难。“目前，我国还没有一部专门的物流法规，使得物流方面的管理缺乏统一标准；而从管理角度上看，现在物流市场上的条块分割现象很普遍，不同的运输方式隶属不同的行政单位管理，管理并不规范。这使得保险公司在制定保险条款措辞的使用、责任的界定等情况时，均无法可依。”李勇说。
记者采访了解到，云南由于其特殊的区位优势，物流市场繁荣，对物流保险的需求也非常大，但是第三方物流行业标准的现状还有待进一步改进。“现代物流与传统单纯的货运、仓储不同，现在的物流包括装卸、仓储、运输、配送、流通加工、流通包装等一整套流程，是各个环节的系统集成，缺一不可。这导致物流难以得到保险公司的认可，还增加了设计物流险种的难度。而且多数保险公司只承保物流中的部分环节，无法适应当前整个物流市场的需求。”一位曾经投过物流保险的物流企业老板认为，大多数保险公司只承保物流环节中风险比较薄弱的一部分，这也是很多物流企业不愿意投保的一个因素。”
目前，很多物流公司为了尽量降低自己的风险，在选择保险上也非常的谨慎。
云南俊腾国际物流有限公司安全技术部经理方全告诉记者，现在的物流行业涉及的风险包括财产风险（仓库、车辆等公司财产）、人身意外风险（驾驶员等意外事故受伤死亡等）以及货物风险（主要是顾客的货物毁损风险），其中货物风险是最主要的风险。经过几年尝试后，云南俊腾国际物流有限公司针对所有风险采用了一种年度的险种?熏即物流责任保险。“这种保险的投保人是物流公司自己，是针对物流行业中所有可能存在的风险的一种保险，避免了一票货物一单的承保方式，简化了操作。但这个保险相对于其他保险成本要高一些，整个云南物流业买这个保险的公司并不多。”方经理说。
中国人保产险云南分公司一位工作人员介绍，目前，在云南的物流保险中，常用的是物流货物保险和物流责任保险两个物流保险产品，保险产品比较单一。“物流货物保险主要针对企业物流，做第一方或第二方物流，也就是从买方和卖方的物流角度出发来设计的。从法律关系看，物流货物的所有权属于被保险人，所以物流货物保险应归类于财产保险；物流责任险则是专门针对第三方物流开发的物流保险产品。作为第三方物流公司，它所承担的货物责任与货主不同，一旦货物遭遇风险，只承担它依法承担的部分，而不是任何损失都要承担。”该工作人员认为，“对于物流企业投保，其保险条件，保险公司会控制得比较严格，对一些小的物流公司，有些不该承保的就不承保。我们不会轻易给那种信誉差、不断丢货的小公司投保的。所以，这也导致了云南的物流业投保难。” 
物流保险路在何方
一边是物流对保险的需求，一边是保险行业对物流产业的谨慎态度，这种僵局如何打破呢？
云南省保险行业协会副秘书长何明昭认为，目前保险行业的费率已经实现了市场化，而物流公司与保险公司的这种双向选择也同样体现了一种市场化。但记者采访发现，这种市场化的方式由于物流行业方面还没有一部具体的法律法规，导致管理混乱，这就给保险行业在开展物流保险时带来了一定的风险，使保险行业不敢轻易涉足。
“物流业发展水平低，参差不齐，但最重要的是消费者购买保险的意识不强。”泰来物流分公司市场信息部常经理告诉记者，“像美国保险市场专业化程度就比较高，险种非常细，而中国的保险业主要是针对人身安全与生命健康的。其实，商品价值越高，货主更愿意投保，如果物流保险能更加完善，其保费低一点，理赔快一点，并能有多种险种供物流公司选择的话，我们就更愿意投保了。”
中联永邦物流集团（云南）分公司徐经理认为，物流保险在国内的发展已经有一段时间了，但是路子却是越来越窄，这除了物流行业的经营水平参差不齐，所需要的险种各不相同外，物流保险产品单一也是急需解决的一个课题，“物流保险对保险业来说，应该是一个巨大的市场，因为物流业涉及的面太广太大，其对保险的渴求也是比较强烈的。”
云南省保险行业协会副秘书长何明昭对物流保险市场的发展提出了自己的看法，他认为：“物流保险在赔付上很难形成统一的标准，因为面对的具体情况不同，加上保险公司自身实力也不同，导致各保险公司在开辟物流保险时处于保守地位。另外，云南的保险公司虽然数量少，但在市场的划分上都有自己的位置，这些保险公司更倾向于客运市场上的乘客及其携带的货物。物流保险要开发，则需要各大保险公司共同努力。”
据了解，目前，太平洋财产保险云南分公司已经将物流保险作为一项核心业务来开发，该公司相关负责人认为：“物流保险这块市场很大，而我们也随时都在开发新的险种，但是，我们的每个险种针对的是已经形成一定规模的客户。对一些小的物流企业则还是保持着谨慎态度。”
据一些物流企业负责人介绍，目前，由于货物损坏等因素，常常使物流企业和保险公司产生矛盾，在一些赔付问题上长期存在异议，使很多物流企业由于耽误时间等问题而不愿意投保，也成了物流保险在云南难以开展的最大障碍。