钢贸企业如何突破融资瓶颈？

□本报记者李霞
核心提示：
    资金链是钢贸企业正常运转的血脉，一旦“贫血”，将关系企业的生死存亡。然而，作为民营钢贸企业，规模又小，要想通过银行融资，难上加难。在金融风暴背景下，如果不在解决融资方面多一点创新，任由融资瓶颈制约民营钢贸企业的发展，对整个钢铁行业都可能带来毁灭性的冲击。
    “金华信贷为资金短缺者提供快速贷款，月利3%免担保……”记不清已多少次收到类似短信，老张都会在第一时间将信息随手删除。除却可能是骗局的因素，老张对这种 “灰色诱惑”有种本能的抗拒，即便是在自己的盛隆钢贸公司最需要资金的时候。而如今他每天睁开眼想的第一件事就是 “找钱”。
    老张告诉记者，他的公司因为订单数量比去年同期少了近50%，钢厂提货又要付全款，此时需要大笔的流动资金，而现在客户在工程完工后才能交全款，可能一拖就是一年，这样上下两端吃紧、又没有银行的政策扶持，所承担的资金风险正迅速扩大。
    记者问他为何不向银行求助， “我们作为民营钢贸企业，规模又小，要想通过银行融资，难上加难，”老张在 “难”字上不由得加重了语气。
    这种 “缺钱”的焦虑在钢贸企业之间像瘟疫般肆虐蔓延着。
谁来“补血”
    前不久，中国社科院发布了一组数据，目前中小企业在金融风暴冲击下40%已经倒闭，另外还有40%正在生死边缘挣扎。6月初，在央视经济频道举办的“破解中小企业融资难国际论坛”上，工信部部长李毅中透露，今年第一季度全国信贷规模总量增加的4.8万亿元中，中小企业贷款增加额度还占不到5%。
    老张也曾考虑过找担保公司，以拓宽融资渠道。但最后他总结出一点：若非万不得已，不要选这条路。虽然担保公司对抵押物要求不及银行严格，但同样要提供抵押物，而且融资成本相对高不少。但也有民间资本来找老张，希望放贷，利率高得离谱，对于类似 “高利贷”，老张坚决拒之门外，企业再困难也不会去接触。 “社会提供给钢贸等流通领域的企业融资方式实在有限，一旦资金链断裂，夸张点说，即便曾辉煌一时的一些大钢贸企业也可能在一夜间消失！”
    老张的经历是当前我国中小钢贸商融资难的一个缩影。
    业内分析师毕诗成表示，资金链是钢贸企业正常运转的血脉，一旦 “贫血”，将关系企业的生死存亡。在金融风暴背景下，如果不在解决融资方面多一点创新，任由融资瓶颈制约民营钢贸企业的发展，对整个行业都可能带来毁灭性的冲击。
    然而，银行方面也有苦衷。某银行行长表示，银行本身也是企业，从自身利益考虑，会严格控制这个行业的授信，各银行总行往往会对一个行业严格设限， “在金融危机下进入低谷的冶金、轻纺、汽车、外贸等行业，都可能出现全行业亏损，谁敢放贷呀？”
    毕诗成认为， “表面来看，这是银行业 ‘趋利避害’的本能反应，其实根本原因是中小钢贸商由于自身规模小,缺乏担保条件，再加之缺少政策上的支持及我国目前在担保融资方面制度建设不完善。
建立互信是关键
    中小贸易商要想走出生死一线，必须得到巨大的支持，而融资难能否解决成突围关键。
    据记者了解，不少银行针对中小钢贸企业都推出主打产品，推出了在无抵押无担保信用贷款等方面的创新服务，国内贸易融资业务主要包括六种(国内保底，国内发货融资，国内信誉证，买方融资、卖方融资)，但实际上都有诸多限制条件，对企业的营业年限、利润规模等都有一些规定，贷款上限一般在几十万元不超过千万，贷款时间也不会超过1年，但在众多钢贸商看来,这些产品根本就不适合自己口味,高昂的利息和苛刻的条件往往令其望而却步。
    北京东方诚钢结构工程有限公司董事长多跃刚指出，银行方面面对中小企业信贷存在太多的关卡，太保守，利息过高，授信额度低，手续繁琐，还要固定资产做抵押，造成了钢贸企业与银行之间的隔离。
    对于众多钢贸企业的抱怨，民生银行北京三元桥支行行长徐金亭发表了他的看法： “钢贸是个资金密度比较大的行业，行业内做的比较成功的企业融资也比较容易。主要的结症还在信任，作为中小企业的钢贸商融资的首要问题是先和银行建立互信，只有双方建立起互信，才能实现最大限度的融资。”
合力破“瓶颈”
    针对融资难的现状，钢贸企业也在不断探索融资渠道的创新，谋求企业生存发展，联保和担保形式逐渐在钢贸企业之间兴起。
    业人人士认为，虽然目前钢贸企业融资问题依然很艰巨，但是毕竟在不断的变化中，目前的企业联保加担保形式就是要所有的钢贸企业团结起来，一起做强做大。业内人士同时指出，虽然同城之间的钢贸企业之间有竞争，但是也要有合作。目前由北京几家大钢贸企业出资组建的担保公司已经正式成立，担保公司的主要职责就是解决钢贸企业融资难题，为北京地区的钢贸企业融资进行担保。
    北京银行小企业中心主任徐毛毛告诉记者，与中小钢企主要通过抵押和担保继续贷款合作，不久前该行还推出了资金快链产品，下步将对企业封闭的订单贷款进行操作，中小钢贸企业就可以联保贷款了。
    然而，业内人士指出，中小企业融资问题要想真正得到解决，还需要国家法律法规和政策的支持。针对钢铁物流企业的现状，相关部门也在不断的探索创新。如上海已摸索出一条适合中小钢贸企业融资平台，除了和钢铁物流园区合作外，还依据企业特性，搭建了钢贸企业融资平台，充分利用政策资源，有效实现了风险共担。