超级网上企业银行提升企业财务管理能力

□赵商
    金融危机的蔓延使企业对现金流的管理需求更加迫切，而现实的情况是，企业在财务和风险管理工作中，经常需要将账户在各商业银行分散开立，使得头寸难以集中，极大妨碍了企业财务管理工作效率的提升。因此，通过一种低成本、易实施的超级网上企业银行进行现金管理及流程控制则显得特别重要。
    招商银行现金管理部总经理左创宏告诉记者，企业财务管理的目标，可归纳为效率、效益两个方面，而目前国内企业普遍存在的情况是，企业在经营过程中，分散在各商业银行的账户无法归结起来集中管理，或者在管理的过程中，经常遇到操作流程过长、系统结构复杂等问题，极大的影响了企业财务管理能力。
    “对于企业财务人员来说，现金、风险管理、流程控制以及信息数据的集中，是一种理想的管理环境。商业银行在网上银行领域的不断创新，很大程度上就是为了满足企业这几方面的需求。”左创宏表示。
    据其介绍，为解决上述问题，招商银行近期推出了超级网上企业银行SUPER-BANK，以一种 “门户”姿态的跨银行多账户资金集中管理平台，为解决企业实现财务管理各要素的聚合提供了一种新选择。同时，由于SUPER-BANK低成本、易实施，可以很好地帮助企业提升效率、降低成本。
    据悉，SUPER-BANK通过使用各家商业银行公开、安全的银企直联端口，可以为用户实现在统一界面、使用一副USB-KEY即可集中操作和管理多家银行的账户资金和支付结算业务。
    SUPER-BANK首先体现于账户关系的梳理。企业因业务需要开立的多个银行账户，通过SUPER-BANK对多个账户进行集团分级管理，可有效梳理账户关系，明确账户体系结构，提升管理效率。
    其次是操作流程的优化。同时使用多家银行的网上企业银行服务，意味着要分别使用各家银行的USB-KEY进行系统登录和业务操作。而通过银企直联平台的应用，SUPER-BANK将多家商业银行的USB-KEY进行统一的安装和管理，而实际使用时只需招商银行一副USB-KEY即可登陆操作。这种操作方式还意味着通过SUPER-BANK完成的所有银行账户交易，都可以完整纳入招商银行业独有的9级审批体系内，企业在其他商业银行的审批程序只要通过招商银行的客户端向其他商业银行发送指令，即可完成。
    SUPER-BANK还提供多种自动资金归集指令，使企业可按照自身需求，在SUPER-BANK管理下的多个银行账户间自动按时划拨资金，满足企业在不同商业银行账户中资金头寸的及时补充、费用账户按时间区间的划拨管理、下级账户的日终零余额管理等一系列特定的管理需求。
    此外，在SUPER-BANK平台上无论是向任何银行发送业务指令，都可以通过统一格式的文件进行数据导入，无需转换。同时，各家银行完成的业务记录和相关操作信息，也可以通过SUPER-BANK界面进行统一的导出和备份。