深发展国际业务逆市增长 青岛分行一季度战胜金融危机

深发展国际业务逆市增长 青岛分行一季度战胜“金融危机” 
    记者：突如其来的金融危机使其遭受了沉重打击。一季度，我国重点商品进出口总值相对上年同期下滑24.9%。在这一形势下，许多中小企业“走出去”战略停滞不前，发展举步维艰；而与之相应的商业银行国际业务也因此开展的并不顺利。但我们从相关渠道了解到，深发展青岛分行一季度国际业务发展逆市增长，实现了首季开门红。请问是如何做到的？
    深发展青岛分行的相关业务负责人：主要是年初分行制定的“做细离岸，巩固成果；做大在岸，争取突破；扩大国际贸易融资品牌优势，实现离在岸业务充分联动，最终达到分行国际业务结算量和客户群体同步增长”的规划思路在首季的业务开展中，得到了充分的诠释，因而取得了可喜的成绩。
    2009年1季度，深发展青岛分行的各项国际业务指标增长迅速，幅度颇大。其中，在岸结算量同比增长33.32%，国际业务收益率同比增长24.34%。离岸业务结算量同比增长15%，创造离岸中间业务收入增长过半，离岸利润和开户量都实现了45%的增长率。
    记者：深发展青岛分行的逆势增长，对同业有什么启发？
    深发展青岛分行：从外部原因看来，企业不愿意参与银行保理等避险业务的观念，在金融危机的洗礼下得到了一定程度的转变。并且，银行国际业务的避险功能在危机中发挥的淋漓尽致，也让不少企业尝到了甜头。
    2008年下半年以来，分行一方面加强了对各类国际贸易授信客户的引导、销售的推广力度，储备国际业务客户资源；另一方面通过安全完善的服务带动授信客户续作国际贸易的热情。另外，在离岸业务上，分行确立了打破地域界限，向全省辐射的新思路，积极应对来自同业的竞争；并深挖已有客户的结算和低风险贸易融资潜力。
    内外部原因共同作用最终使得在国际经济大环境恶劣背景下，深发展青岛分行的国际业务逆市增长。
    记者：能否介绍一下深发展青岛分行的具体举措？
    深发展青岛分行：我行在岸业务打破了传统的授信方式，为一部分无法通过传统业务融资的中小企业开辟了新的融资途径。3月底，我行的在岸业务的授信额度就超过了10个亿，额度使用率超过了92%。
    目前，深发展银行共推出了现货质押开证、未来货权质押开证、出口应收账款池融资、出口发票池融资、出口国际双保理等多项国际贸易融资特色产品，适合不同种类公司在银行获得相应授信额度，有效解决了部分中小企业融资难的问题。
    未来，在国际业务上，深发展将继续发挥自身“供应链金融”的创新思维，研发新产品，把控业务风险，一面为岛城中小企业发展助力，一面巩固国际业务高速增长的成果。
    深发展青岛分行国际业务发展中心咨询电话：0532-85910618，83869999-858
    盯住供应链，为中小企业提供创新金融服务
    记者：请问深发展银行是如何看待中小企业的？
    深发展：中小企业是深发展的目标客户群体。融资是中小企业的第一金融需求，贸易是企业的核心业务。深发展自2000年起，深入考察中小企业的经营管理特点，最早提出以自偿性贸易融资方式给予中小企业授信支持，亦即关注中小企业的主营业务——具体每单交易的情况，“谁在做生意、和谁做生意、做什么生意、过往做得如何”，根据中小企业在供应链中的核心能力大胆创新，提供金融服务。
    记者：深发展行针对中小企业开发的核心产品是什么？
    深发展：供应链融资是面向中小企业融资解决方案的核心产品。深发展自主研发了专门针对中小企业贸易融资的自偿性贸易融资授信评级、授权制度，大大弱化对企业的主体资质要求，主要基于对供应链交易结构和交易细节的把握，考察核心企业的信用实力并根据单笔交易的自偿程度，对供应链上的单个企业直至上下游链条多个企业提供融资服务，从而大大降低了企业融资的门槛，使更多中小企业能够分享到银行融资支持。在具体操作上，供应链融资通过“巧用强势企业信用，盘活企业存货，活用应收账款”三大路径创新，形成了独具特色的“应收、预付、存货”三大类十多个小类30多种融资产品/模式，如：深发货押、深发票据（CPS）、深发自偿性贸易融资、深发保理等，为中小企业融资难题的最终解决做出了积极探索与成效显著的实践。
    记者：深发展行围绕这一业务，做了哪些努力，成效又如何？
    深发展：为了进一步推进“供应链金融”业务的发展，深发展建立了贸易融资部门，不断创新融资产品组合。此外，深发展又与全国100多家第三方物流企业建立合作关系，形成了完善的物流监管平台。
    随着对一系列产业链整体规划的不断完善，深圳发展银行渐渐的将“供应链金融”做大做强，这个一站式、专家型的融资服务模式，最终成为深发展对公业务的品牌产品与核心竞争力。
    记者：深发展行是如何通过“巧用强势企业信用，盘活企业存贷，活用应收账款”来解决中小企业融资难题的？这在“供应链金融”模式中又是如何应用的？
    深发展：大部分中小企业信用弱，一般情况下银行出于风险考虑，对其贷款都“蹑手蹑脚”。深发展率先创新贷款担保模式，将传统的房产抵押、机构担保的模式打破，建立了抵质押货品从矿产、金属、农副产品、粮油、化工品、纺织品等范围甚广的“货押融资”。这样一来，只要中小企业有相应的货物作为抵质押品，接受第三方物流监管机构的监管，就可以获得一定额度的融资，从而既有效地盘活存货占压，又解决了企业运营过程中资金匮乏的实际困难。
    新的货押融资模式并非放任风险。虽然中小企业自身的实力达不到传统的信贷标准，但如果其上下游企业的实力较高，而且贸易背景真实稳定，银行就能够有效的控制资金流和物流，因此，这样的中小企业贷款，风险是可以控制的。今年，深圳发展银行青岛分行在金融危机的背景下，凭借对“供应链金融”严谨的风险控制能力，在没有主动提前收回任何一笔贷款的情况下，实现全年分行贸易融资业务零不良，这在各银行中极为少见。
    如今，随着业务模式的更加成熟，客户在深发展办理此类业务的审批流程更简化，审批速度更快，一般情况下两周内就可以为企业“雪中送炭”。
    记者：能否介绍一下深发展银行的池融资？
    深发展：“池融资”是深发展首创的融资理念，即企业将日常、琐碎、零散、小额的应收款、背书商业汇票、出口退税申报证明单据等积聚起来，转让给深发展，深发展即为企业建立相应的应收账款“池”，并根据“池”容量为客户提供一定比例的融资。客户可随需而取，将零散应收账款快速变现。
    目前，深发展已推出五大池融资子产品：出口应收账款池融资，特别适合买家分散、单笔交易金额小的中小出口企业；出口发票池融资，是出口应收账款池融资业务的升级版，适合买家相对集中、单笔交易金额较大、企业实力更强的出口企业；出口退税池融资，办理一站式出口退税融资业务，一张退税单最高融资至半年九成；国内保理池融资，适合于交易记录良好且应收账款余额相对稳定的中小企业；票据池（融资、结算、理财）业务，支持大型企业（集团）的票据结算、融资与理财。由此形成了覆盖进出口与内贸企业完整的应收账款融资系列产品，可以满足中小企业零散账款融资、票据融资、结算、理财等多层次需要，并且已有数百家企业从中受益。
    享受“池融资”支持的门槛很低，只要交易对手相对稳定，交易记录良好，且保有连续、稳定的应收账款，即使没有传统的担保、抵押手段，“池融资”也可能为企业度身设计全新融资解决方案，协助盘活应收账款，为企业迅捷补充资金体液。
    记者：供应链金融为什么能成功？
    深发展：“供应链金融”真正的成功之处在于，它把同行认为高风险的市场，以低风险的方式占据了。不仅如此，如果单纯开辟行业核心企业比较难以展开，但是通过供应链给核心企业的上下游客户授信，顺着其业务链条，可以推进开展大企业业务，有利于实现企业与银行的双赢共惠局面。
    “供应链金融”业务及其产品自推出以来得到了社会各界的赞誉，受惠企业亲切的称其为“企业融资直通车”，众多专家对其细致、专业的融资模式赞不绝口。而许多机构也对其充分肯定。如，2007年，深发展被众多CFO推选为“最佳中小企业服务银行”；在2007年度亚洲银行竞争力排名中，获得中小企业融资特别贡献大奖；中国中小商业企业协会授予深发展“全国支持中小企业发展十佳商业银行”荣誉称号。2008年5月，深发展在第二届中国国际物流与供应链合作发展峰会上又荣膺“最佳供应链金融服务提供商”荣誉称号。
    如今，深圳发展银行凭借丰富的产品、成熟的管理模式、完善的监管平台，奠定了“供应链金融”后来被模仿、从未被超越的业界领先地位。伴随着中小企业的蓬勃发展，深圳发展银行将继续针对供应链中的中小企业开发新的融资服务产品，向着打造国内服务最专业、产品最全面的供应链金融服务商而稳步前进。