第三方掌控企业信息流 创新服务解决中小企业融资难

12月9日，2009中国国际物流与运输博览会“商贸物流企业融资发展论坛”在深圳华南城举行，深圳市产业经济专家、投资机构、金融机构等纷纷进行了精彩演讲，为商贸物流企业破解融资难题出谋划策。深圳一达通企业服务有限公司利用创新进出口服务，掌控企业“信息流、物流、资金流”，为金融机构提供真实的企业信息，将金融机构为中小企业贷款风险和成本降至最低，这种创新服务模式打破了传统金融机构为中小企业贷款的弊端，将中小企业融资落到实处，成本本次论坛一大亮点。
目前，中国的对外贸易规模已经突破了3万亿美元，深圳是中国最大的外贸出口城市，外贸出口额约占全国1/7，已连续16年居全国大中城市之首。外贸依存度高达300%，深圳本地更是有超过8万家中小企业从事对外贸易，为经济发展和城市建设作出了巨大的贡献。

但长期以来因为过程复杂、成本高昂等关键问题导致中小企业很难从金融机构得到必要的贸易融资。目前中小企业融资难主要集中在三个问题上。1，金融机构缺乏合适的渠道了解对外贸易的真实情况，无法做出准确判断；2，金融机构不能有效控制货权和应收账款，导致企业还款无保障；3，一般中小企业平均单笔外贸额在5万美元左右，周转周期需要3-6个月，而金融机构和小额贷款公司的贷款管理成本过高。

这三大问题严重阻碍了中小企业对外贸易的扩大和进步，尤其是本次国际金融危机导致国外交易对象的金融能力大幅度下降，外贸付款条件急剧恶化，直接给国内中小企业带来了沉重的资金压力，让本来就困难重重的企业雪上加霜。

一达通于2008年与中国银行战略合作推出“中小企业外贸融资易”产品，提供进口综合贷款、出口信用证贷款、出口退税融资三大类服务，覆盖了进出口贸易的货款和税款的各项融资领域，今年到目前为止总共有275家中小企业的1600多笔对外贸易通过一达通得到了6700万的融资服务，坏账率为0。

为企业代办报关、收付外汇、物流等进出口服务，一达通全面而真实地了解企业对外贸易的状况，能够对企业的外贸的真实性和合理性做出最为权威的判断，完全掌握对外贸易的货权以及应收应付帐款，大大增强了融资贷款归还的保障性；并利用专业进出口管理软件，将贸易融资所需的调查、跟进、资金使用监管等全部执行，为银行担负一定比例的坏账损失；在一定比例条件下投入现金或者实物进行担保，减轻金融机构的风险和的管理成本，让大规模的小额贸易融资成为现实。今年9月，中国银行第二次批准了5亿元总授信规模。

“实际上，我们角色就是为银行提供真实准确的数据、监管和担保，正是因为我们介入了进出口服务，能有效掌控企业的‘物流、资金流、信息流’，才使得中国银行放心通过一达通为中小企业放贷。”一达通公司总经理魏强认为，金融机构与中小企业之间表面上看缺乏的是信任，实际上缺失的是工具，新技术的发展、信息化的深入应用能制造这样的工具，一达通就是一个绝好的范例。随着合作的深入和客户规模的扩大，金融机构对一达通客户群的金融支持总量还将继续提升。

有专家认为，一达通融资模式从结构上改变了传统金融机构独立面向中小企业开展融资贷款的模式，利用第三方服务平台，把原先金融机构很难做到、很高成本的调查、控制、资金使用等合理掌控，取代单纯的金融担保能力，从实际需求上更符合中小企业贸易融资的特点和需求。 (王俊）