“第三方风险管理”帮企业抗风浪

　上海长江保险经纪公司总经理叶敏最近格外忙碌，一批批新客户前来咨询，业务量增添不少；其所属的长江经济联合发展集团与上海良友集团签订了风险管理战略合作协议，帮企业提升长期的抗风险能力。 
　　全球经济金融危机促使沪上许多企业向管理要效益，在降低成本上做文章。正因为如此，“第三方风险管理”进入了它们的视野，长江保险经纪公司等专业从事“风险管理”的金融中介在经济冬天里“热”了起来。
　　精做“防护衣”，实现风险转移
　　半年内8次出险——虽然企业规模不大，但“风险管理”一直是困扰上海乐惠物流公司的老问题。由于整个营运过程涉及运输、储存、装卸、加工、信息处理等多个环节，任何一个环节出意外都有可能成为企业的“出血点”。
　　所谓“风险”，意味着很强的不确定性，对于企业来说，一方面要完善监控机制，降低自身产生风险的概率，另一方面要借助合理投保、完善合同条款等方法实现风险转移。有效的“风险管理”就相当于为企业添了一件“防护衣”。从去年下半年开始，乐惠物流引入了第三方风险管理机制，成功实现多次风险转移，有效减少了企业的直接损失，在这个过程中，长江保险经纪公司扮演了重要角色。
　　为帮乐惠物流做“防护衣”，长江保险经纪公司的管理顾问先做了一系列前期“功课”，通过问卷调查、实地勘查、对相关技术人员和操作人员访谈等方法作风险评估；又对企业的地理位置、气候条件、风险来源、风险等级等因素进行分析，并出具了风险评估报告……
　　随后，一整套“量体裁衣”的风险管理计划方案推出：以投保财产险一切险、机器损坏险、公众责任险、物流货物运输险和物流责任保险，将风险转移给保险公司；加强日常风险监控，降低出险概率，防止重大损失发生；完善物流服务合同条款，将部分风险转移给其他方。
　　这件“防护衣”究竟有效与否，从一系列数据上就可以看出端倪：自从引入了第三方风险管理机制，乐惠物流的累计获赔金额为8.8万元，已多于付出的保费，预计2008年全年赔款率超过150%。
　　条款“个性化”，降低保费成本
　　乐惠物流半年来多次转移了风险，保险费成本却直接减少了近3万元，幅度达43%。虽然3万元不多，但对眼下正处于风浪中的企业，成本降低就有实实在在的收益。
　　叶敏告诉记者，作为一家专业的金融中介公司，他们可以通过对国际再保险市场的先行调研，引入各类型保险公司间充分的市场竞争，用权威风险评估报告为依据的专业谈判，为客户争取合理的保费成本。
　　东海大桥项目的建筑安装保费曾经高达3000多万元，而引入第三方风险管理之后，保费成本连续下降，2008年仅在400万元左右。从3000万到400万，企业减少了支出，保险范围却不减反增，秘诀何在？
　　原来，做好成本“减法”，度身定制保险条款是“秘密武器”。根据东海大桥的实际需求，长江保险经纪公司有针对性地对保险公司的格式条款做了个性化的修改，形成了一系列特殊条款，比如特约承保清除桥面大面积污染条款等，并增加了近30条附加条款，扩大了保障范围。另外，结合不同风险类型的发生频率、损失程度，“一刀切免赔”的国内惯例被打破，创造性地设置为“分类免赔”，使一些发生频率较高、损失程度较轻的车辆撞桥事故、意外偷盗事故都能得到理赔，大大增加了保单的实用性。
　　记者了解到，今年沪上不少企业都有意引入风险管理，以更好地应对经济形势、经营环境的快速变化，“第三方风险管理”将为它们提供专业支持。