中国邮政储蓄银行：中小企业融资的福音

　银企精诚合作，邮储破题中小企业融资难。 　　葛女士在北京秀水市场练摊多年，当看到账户上的数字后她还有点不敢相信自己的眼睛，从她提交申请到获得几十万贷款，仅用了一周时间。2008年9月，邮储银行面向秀水街的各大小商铺开办了租赁权抵押贷款业务。该项业务广受欢迎，仅仅11天就发放贷款额度近500万元。“小商户贷款也可以如此简单！”一度为融资头疼、贷款无门的葛女士这样感叹。
　　像葛女士一样受益的中小企业主还有很多。中国邮政储蓄银行相关负责人介绍，邮储银行提供贷款服务虽然时间较短，但在业务开展伊始，就充分发挥全国36000多个网点优势和规模优势，到目前为止累计放贷近180万笔，放贷金额达1300多亿元。此外，邮储银行还开发出商务汇款、“商易通”等金融产品和业务，为广大中小企业的生存和发展提供了有力、便捷的金融服务。
　　“铺路造车”服务中小企业
　　2007年3月，中国邮政储蓄银行成立，在承继原来邮政金融业务的基础上，组建了一家功能齐全的全国性商业银行。它以灵活、便捷的融资服务帮助中小企业改善经营、提升竞争力，以服务创新诠释金融改革服务经济发展的内涵，树立了商业银行为中小企业业务拓展“铺路造车”的典范。
　　据了解，邮储银行针对中小企业推出的服务业务主要有：面向微小企业主的商户小额贷款，额度最高为10万元（部分地区最高为20万元），无须抵押、质押，手续简单；面向中小企业主的个人商务贷款，额度最高为500万元。邮储银行为这些金融产品起了一个琅琅上口的“名字”：“好借好还”，既突出邮储银行的服务质量，不但“容易借”，还“方便还”；更深层的寓意，是借用民间俗语来突出信用文化的建设，好借好还，再借不难，表达了邮储银行以信贷业务支持中小企业发展的宏愿。
　　地方政府也日益重视邮储银行“好借好还”小额贷款业务，非常认可这种通过“毛细血管”支持地方经济发展的形式。它虽细小却深入我国经济体制与产业结构的最末梢，为中小企业融资难破题，给它们带来了福音。在祖国南疆，海南省中小企业联合会向邮储银行送来“银企合作、共创繁荣”的锦旗，感谢其为中小企业提供信贷支持，帮助他们应对金融危机、渡过时艰。在首都北京，一家小企业因为融资困难遭遇发展瓶颈，面对邮储银行及时送来的贷款，感叹其是“雪中送炭，企业救星”。各级地方政府机构、企事业单位、社会团体热烈欢迎邮储银行开办中小企业信贷业务，类似的案例不胜枚举。
　　我们看到，“好借好还”以其强大的生命力和品牌影响力逐渐彰显。
　　寄予厚望 助推经济发展
　　有关专家在邮储银行成立时曾指出：这是我国邮政体制改革取得的又一重大阶段性成果，也是在国家金融监管部门的指导下，金融体制改革取得的又一项新的重要成就。当前，中小企业融资难是我国经济运行中的突出问题。为破解这一难题，我国政府、金融机构和相关组织做了很多有益的实践和探索，探索出“大卖场”、“供应链融资”、“互保小额贷款”、“看三品、查三表”、“担保反担保体系”等多种模式，其中中国邮政储蓄银行的“连锁店＋信贷作坊”模式运行顺畅，广受好评。
　　“连锁”是指邮储银行的信贷产品、信贷技术标准化、全国统一，总行通过全国集中的计算机系统和科学的产品设计来保证贷前、贷中、贷后各环节的控制，加强监督的及时性。
　　“作坊”的含义，一方面是指相对依赖于人工“加工”的客户信息，由于微小企业主、个体工商户等没有标准化、规范化的财务信息，需要信贷员为他们编制财务报表，非财务信息也需信贷员去收集、判断。邮储银行行长指出：“虽然我们也结合了对客户的信用评分技术，并且这种信用评分还会随着我们数据的积累加以完善，以后可以在更大程度上利用信用评分技术，但至少在相当一段时间内邮储信贷业务还会是一个劳动密集型的业务。”另一方面，信贷营业网点分散各地，每个县都有，贷款的申请、审批、发放都在当地，贷款发放效率加快，更贴近客户需求。
　　在一年多的时间中，邮储银行专门组织了大约1万名专业队伍，在全国两千个县推出了微小企业、中小企业的贷款服务，选择了100多万个中小企业主，大约投放了700亿资金，为支持国民经济建设和构建和谐社会做出了贡献。
　　主动服务 共创双赢未来
　　谈及如何更好地服务中小企业，邮储银行有关负责人介绍，“我们讲走出门主动营销，使一大批从未得到过正规金融机构信贷服务的中小企业知道邮储银行能为他们提供信贷服务。”为中小企业提供信贷服务是积极响应党中央、国务院号召的重要举措，也是发挥邮储银行比较优势的内在要求，这项业务将成为邮储银行兼具特色和优势的一项战略性业务。
　　贴近中小企业融资需求，零距离、主动服务已经成为邮储银行经营的文化核心。邮储银行倡导信贷员主动上门了解企业需求，将放款速度快、服务态度好作为竞争的关键。同时借鉴国外先进、成熟的小额信贷技术，通过为客户编制资产负债表和损益表的方式，科学确定授信额度；实行“四只眼”办业务原则，由两名信贷员一同开展贷前实地调查；在县级支行设立审贷会审批贷款，贴近市场和客户，提高审批效率，有效控制风险；对信贷从业人员设定了科学的绩效考评机制等。
　　一直以来，邮储银行秉承“进步，与您同步”的企业理念，在服务中小企业方面充分发挥优势并不断开拓创新，不愧为我国中小企业发展的福音。