华夏银行针对钢铁贸易企业推出“未来提货权”融资业务
2008-8-7 11:49:00 来源：现代物流报 编辑：56885 关注度：摘要：... ...
日前，在华夏银行南京分行与南京市工商联钢贸商会共同举办的钢铁金融业务推介会上，华夏银行南京分行向南京150多家钢铁贸易企业推出了一项全新的金融业务——未来提货权中小企业融资业务。这意味着，企业的提货权也可能作为质押物向银行申请中小企业融资了。
该业务的贷款流程是：贸易企业在与生产企业签订订货合同后，先交30%的货款保证金给银行，然后银行以贸易企业未来的提货权为质押物，向生产企业开出100%的银票用于支付货款，这样贸易企业就能拿三成的资金做十成的买卖，缓解了资金压力。
在目前央行紧缩政策下，贸易企业普遍面临资金不足，但由于贸易企业固定资产少，按一般方式很难获得银行的贷款融资。而此次贸易企业就可以利用银行推出的 “未来提货权融资”模式进行融资了。
【银联信点评】
未来提货权融资可以帮助买方企业提前融资，及时完成货款支付，有效地放大了他们的提货能力，并且帮助他们获得较高的价格折扣。同时还可以免除卖方的回购担保，有较好的市场适应力。此外融资工具多样，包括贷款、银行承兑汇票等。
1.未来提货权融资业务的适应对象。
申请未来提货权融资的企业必须具有良好的盈利水平和信用等级。银行通常会要求申请该业务的企业具有以下的条件：（1）管理规范的优质中小贸易公司；（2）具有稳定的偿债资金来源；（3）流动性良好，具有较强的到期偿债能力；（4）近三年没有违法和重大违规行为；（5）具有健全的内部资金管理体系。
2.未来提货权融资业务满足中小企业多方面融资需求。
中小企业利用未来提货权融资产品可解决以下需求：（1）解决企业因传统担保不足情况下的融资需求。（2）帮助企业以较少的自有资金获得较大的订单，享受批量定货的折扣优惠。（3）帮助企业利用供货商实力进行信用增级，方便取得银行融资支持。（4）帮助企业在货款及时回笼的前提下扩大销售量，抢占市场份额，扶持经销商共同发展。例如，中小企业在采购大型企业货物进行销售时，采取该种银行贷款模式，以销售回笼货款分批取得提货权，一方面可以保障货源供应，另一方面可享受大批量采购的商业折扣。
3.银行的风险控制重点。
对于银行来说，在未来提货权质押融资业务中操作风险较大。因此银行对于单据的把握非常重要，必须制定严密的制度，确保合规操作。特别是对于该融资申请的一系列审核和相应的风险控制。例如银行需与借款人、仓库方签订监管合同（包括办理提货权仅凭银行通知指示、须注明有关跌价补充质物条款、签订质押合同）。同时用于质押货物价格由分公司业务管理部审定，根据发票、合同、付款凭证及综合考虑货物的市价综合确定的。
该业务的贷款流程是：贸易企业在与生产企业签订订货合同后，先交30%的货款保证金给银行，然后银行以贸易企业未来的提货权为质押物，向生产企业开出100%的银票用于支付货款，这样贸易企业就能拿三成的资金做十成的买卖，缓解了资金压力。
在目前央行紧缩政策下，贸易企业普遍面临资金不足，但由于贸易企业固定资产少，按一般方式很难获得银行的贷款融资。而此次贸易企业就可以利用银行推出的 “未来提货权融资”模式进行融资了。
【银联信点评】
未来提货权融资可以帮助买方企业提前融资，及时完成货款支付，有效地放大了他们的提货能力，并且帮助他们获得较高的价格折扣。同时还可以免除卖方的回购担保，有较好的市场适应力。此外融资工具多样，包括贷款、银行承兑汇票等。
1.未来提货权融资业务的适应对象。
申请未来提货权融资的企业必须具有良好的盈利水平和信用等级。银行通常会要求申请该业务的企业具有以下的条件：（1）管理规范的优质中小贸易公司；（2）具有稳定的偿债资金来源；（3）流动性良好，具有较强的到期偿债能力；（4）近三年没有违法和重大违规行为；（5）具有健全的内部资金管理体系。
2.未来提货权融资业务满足中小企业多方面融资需求。
中小企业利用未来提货权融资产品可解决以下需求：（1）解决企业因传统担保不足情况下的融资需求。（2）帮助企业以较少的自有资金获得较大的订单，享受批量定货的折扣优惠。（3）帮助企业利用供货商实力进行信用增级，方便取得银行融资支持。（4）帮助企业在货款及时回笼的前提下扩大销售量，抢占市场份额，扶持经销商共同发展。例如，中小企业在采购大型企业货物进行销售时，采取该种银行贷款模式，以销售回笼货款分批取得提货权，一方面可以保障货源供应，另一方面可享受大批量采购的商业折扣。
3.银行的风险控制重点。
对于银行来说，在未来提货权质押融资业务中操作风险较大。因此银行对于单据的把握非常重要，必须制定严密的制度，确保合规操作。特别是对于该融资申请的一系列审核和相应的风险控制。例如银行需与借款人、仓库方签订监管合同（包括办理提货权仅凭银行通知指示、须注明有关跌价补充质物条款、签订质押合同）。同时用于质押货物价格由分公司业务管理部审定，根据发票、合同、付款凭证及综合考虑货物的市价综合确定的。
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