招行:物流贷款促进中小企业融资

2008-7-22 14:01:00 来源:物流天下 编辑:56885 关注度:
摘要:... ...
 郭先生在深圳一家制造业企业任事业部经理已经很多年了,对于产品供应链问题深有感触:“虽然公司的账面上看上去赚钱,但是可用的流动资金却很少,有一大部分的钱都被仓库的存货押着,制造业最大的问题就是物流,在流通中资金环节出了问题,影响整个生产。” 
  在实际运行中,库存占用在所难免,这使得供应链企业间交易成本增加,运行效率受到制约。存货占用资金导致企业流动资金不足,严重制约了企业的发展,这种资金不足的问题在中小企业中更加明显。
  为此,招商银行近期推出了旨在解决企业供应链中资金问题的业务——“点金物流金融”,即物流银行质押贷款业务,它是指以市场畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状态而且符合要求的产品作为授信条件,运用物流公司的物流信息管理系统,将银行的资金与企业的物流进行结合,向企业提供融资、结算等银行服务于一体的银行综合服务业务。而物流金融的本质就是为降低交易成本和风险,金融机构利用第三方物流企业提供的物流信息和物流监管,依据物流供应链进行的金融服务活动。
  据了解,目前招商银行已经和中国储运总公司、中远国际货运有限公司、中海物流有限公司等签约,共同促成物流银行质押贷款业务的实施。银行资金与企业的物流有机结合,能够解决大多数中小企业因缺少固定资产而出现的融资难、担保难问题。在合作过程中,物流公司可以充分发挥在货物运输、仓储、货物监管等方面的长处。银行基于物流企业控制货权、物流与资金流封闭运作,而给予核心企业的上下游授信的支持。物流公司作为第三方监管人对于质押的货物进行严格的监管,在一定程度上降低了银行可能遇到的风险。
  “点金物流金融”通过银行、生产企业及多家经销商的资金流、物流、信息流的互补,突破了传统的地域限制,使厂家、经销商、下游用户和银行之间的资金流、物流与信息流在封闭流程中运作,迅速提高销售效率,降低经营成本,达到多方共赢的目的。
  招商银行副行长张光华说:“‘点金物流金融’产品体系涵盖了内外贸一体化的融资服务需求,无论是内贸与生产的采购、销售,还是进出口业务的采购与销售,中小企业客户都可以选择到标准解决方案,并可以找到个性化的专业产品获得全面供应链融资支持。”
  张光华指出,“零库存”是企业供应链管理的追求与理想,也是提高供应链运行效率的关键,“点金物流金融”的应运而生,对提高供应链效率,尤其是对中小企业的可持续发展具有重要意义。
  小企业融资需求时效性很强,例如小企业的部分融资需求系订单需求,势必要求银行提供快捷的融资服务,张光华表示,“对此我行设计符合小企业经营特点的信贷调查报告格式化文本,尽量缩短调查时间;贷款审批权限通过派驻审贷官形式下移,审批实施专业化分工;审批采取双人签批形式,简化了流程,有利于提高审批的效率。”
  “在我们制定2008年业务指标时,已经充分考虑了今年宏观调控的背景,大力发展中小企业业务是我行近年来一直坚持的策略,每年都根据增长指标安排专项额度确保中小企业业务的发展。”据了解,2007年末,招行中小企业贷款客户数占全部对公贷款客户数近80%,贷款余额占全部对公贷款近45%,招商银行在去年共为近万家中小企业提供融资服务,为中小企业提供了过千亿元的资金。 (实习记者徐丽艳)
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