深圳各大银行热推供应链融资

“我们银行是真心实意贷款给中小企业，不只是把它当作国有银行应尽的职责。因为，我们找到了安全、高效，同时也能给银行带来客户资源和可观回报的中小企业融资模式，这就是供应链融资。”工行深圳市分行公司业务二部总经理陈银彬相信解决中小企业融资难的突破口已经越来越明晰。

　　目前，四大国有银行、民生银行、招商银行、光大银行、浦发银行等都已涉足供应链融资业务。从紧货币政策下，面临资金饥渴的中小企业迎来了“及时雨”。

　　中小企业遭遇“挤出效应”

　　中小企业数量众多，实力弱小，融资需求非常急迫。僧多粥少和中小企业自身的先天不足导致了一直挥之不去的中小企业融资难问题。在央行确立从紧的货币政策后，这一问题更加突出。

　　一位银行人士直言不讳地表示，在资金“蛋糕”有限的情况下，银行普遍做的是对有融资需求的客户予以“减肥”，首先减去的就是中小企业。“坦率地说，银行与大企业是相依相靠的，减掉了难以请回来；而中小企业不同，现在减掉它，到时请回来相对容易得多。这种现象也就是融资领域的‘挤出效应’，相对弱势的中小企业只有靠边站了。”

　　供应链融资免抵押免担保

　　放贷是银行获利的主渠道，为什么它们对中小企业总是不感兴趣呢？最关键的原因是，在传统模式下，向中小企业放贷，风险太大。中小企业一般都存在有效担保不足、财务管理不规范、信用信息不对称、抗风险能力弱等问题。

　　供应链融资则提供了解决中小企业融资难的新思维。供应链融资是指采购、生产、销售链条上各个环节贸易融资的组合，是银行信贷的创新模式，被全球银行业看作具有广阔前景的信贷服务新方向。近几年，特别是今年来，国内银行纷纷推出供应链融资，本质上均是基于企业真实交易产生的现实或未来的应收账款的融资行为。

　　供应链融资利用核心企业的辐射作用，结合中小企业的真实贸易需求，对其现金流和商品流及时跟踪，注重对具体交易行为的风险掌控，银行能够对融资风险进行更加有效地控制，从而提升中小企业的信用等级，企业无需担保抵押就能获得贷款。

　　工行人士介绍，在深圳，只要是优质大企业的供应商或销售商，凭借与大企业之间的订单，中小企业就可以直接向工行申请融资，轻松解决生产或采购商品的资金困难；同时企业产品销售后形成的应收账款，也可以转让给工商银行(601398行情,股吧)，轻松盘活企业应收账款，加速资金周转。最快一天内即可办理。

　　每一贸易环节都有融资可能

　　供应链融资发展到今天，产品已越来越丰富，针对贸易链条的每一环节，几乎都有相匹配的信贷产品。

　　据了解，应收账款融资、发票融资、国内信用证融资、打包贷款、信用证项下卖方、买方融资、商品融资等越来越多的产品纷纷走上市场，可轻松解决中小企业在订单、制造和收款等诸多环节上的资金困难。

　　日前，深圳建行推出“全流程”概念的“供应链融资”系列金融产品，包括10大产品服务，从生产企业向供应商发出订单开始的订单融资，到销货后形成的应收账款融资和应收账款买断业务，从基于物流的动产融资和仓单融资到基于保险公司信用的保单融资，涵盖了整个供应链上的各个环节和全部过程，实现了全程产品和服务覆盖。

　　供应链融资产品不仅可适应不同贸易环节，而且可为不同特点的中小企业量身定做。日前，深圳发展银行基于上下游供应链的特点，整合推出了“池融资”金融服务品牌和五大核心“池”产品，包括出口发票、票据、国内保理、出口退税、出口应收账款五大“池融资”。所谓“池融资”，即企业将日常、琐碎、零散、小额的应收款、背书商业汇票、出口退税申报证明单据等积聚起来，转让给深发展，深发展即为企业建立相应的应收账款“池”，并根据“池”容量为客户提供一定比例的融资。客户可随需而取，将零散应收账款快速变现。