关注中小企业 激活供应链

   
——访中国建设银行深圳市分行负责人 
    在信贷紧缩的情况下，我国中小企业面临着更加严峻的融资难、贷款难问题。但目前已有部分金融机构把支持完善中小企业贷款作为银行重要战略之一 。中国建设银行深圳市分行（以下简称深圳建行）就是其中之一，他们率先在全国推出了“供应链融资”系列金融产品。 
    那么，中小企业贷款到底难在哪里？他们对中小企业完善信贷制度有何建议？他们如何看待当前的融资环境？带着这些问题，日前，记者采访了深圳建行负责人。 
    尽管记者多次坚持，但该负责人还是谢绝了透露姓名。可见当前融资问题仍是一个敏感的话题。 
供应链融资 
    重在监控企业交易过程 
记 者：深圳建行的“供应链融资”系列金融产品与以往的企业贷款相比，最大的区别在哪里？ 
    深圳建行负责人（以下简称建行）：以往企业贷款主要考察企业财务状况和抵质押物或其他担保的情况，而本次建行供应链产品主要分析和评估企业的资金流、物流和信息流，通过监控企业交易过程达到控制和降低贷款风险。 
银行放贷 
    主要看企业的成长性 
记 者：深圳建行给中小企业贷款比较看重是企业的哪些方面因素？ 
    建 行：首先是企业成长性，其次是企业交易的流程和特点，第三是企业主业经验、管理水平和个人信用状况。 
    记 者：作为贸易型企业它们可作为银行抵押的资产相对较少，与贷款给大企业相比较，其风险性有何不同？ 
    建 行：贸易型企业属于轻资产客户，与贷款给大企业主要抵质押物不同，贸易型企业贷款主要考察其上下游支付能力和企业对上下游的影响力，在企业与上下游企业交易的过程可以监控的条件下，贷款的偿还主要依靠企业贸易的循环完成。 
对优质企业 
    支持力度不改 
记 者：从刚闭幕的两会传递的信息来看，今年下半年还会有加息的趋势，请问这对银行为中小企业提供贷款有何影响。 
    建 行： 建行将按监管部门要求实现贷款调控。目前建行深圳分行正在按照总行的要求对贷款进行结构调整，将今年新增的贷款和今年回收再贷的部分优先用于具有高成长性的优质中小企业。 
支持小企业的成长 
    等于间接支持大企业 
记 者：目前很多银行的贷款对象呈现向中小企业倾斜的趋势，银行为何青睐这类企业？ 
    建 行：一方面是现在随着我国资本市场的发展和完善，大企业可以从资本市场上以较低的成本筹资，从而对银行贷款的依赖性逐步减少；另一方面是随着大企业的发展壮大，培植了大批中小企业，即为大企业的提供了配套服务企业。虽然它们资金规模和实力有限，但由于长期跟随大企业，资信情况已经过大企业的考察和筛选，建行认为给这些中小企业供应链融资，不但支持了中小企业的成长，培植了忠实客户，还可以间接支持大企业，供应链融资将实现多方共赢。 
新增贷款和回款部分 
    将优先支持中小企业 
记 者：目前，对中小企业发放的贷款占建行总贷款额的比例是多少？建行推出供应链融资产品后，预计这个比例能达到多少？ 
    建 行：近年建行正加大对中小企业贷款支持力度，中小企业贷款占比逐年提高，如前所述，今年新增贷款和回收贷款部分优先支持中小企业。建行推出供应链融资产品后，预计这个比例还将不断提高。 
融资其实不像 
    想象中的那样难 
记 者：您如何评价现在中小企业融资环境？ 
    建 行：5年前，国内还在呼吁加大对中小企业的支持力度，当时建行就已经意识到中小企业贷款的重要性，陆续在作各方面规章制度的准备和开展产品研发。随着建行供应链融资产品的推出，加上前期的一些中小企业融资产品和配合融资的机构如物流公司、担保公司等的参与，目前中小企业融资不再像以前那么难，融资门槛已大幅降低。中小企业融资将迎来一个美好的明天。