中小企业融资难破冰尚需利器
2008-11-4 14:59:00 来源：现代物流报 编辑：56885 关注度：摘要：... ...
□本报记者 李胜利 黄文顺
我国的中小企业目前多数处于发展的上升期，谋求新的发展和实现规模的扩张无疑是在产品有了一定市场，经营效益不断好转的前提下的必由之路。但是，实现发展，钱从哪里来？在这个问题上，先有鸡还是先有蛋显然无需争议。靠企业自身滚动，杯水车薪且进程缓慢。所以，在制约中小企业发展的诸多瓶颈之中，融资难无疑是前进路上的第一关。
银行贷款：主渠道但需跨越“门槛”
银行贷款一直是中小企业融资的主要渠道。但是，今年国家宏观调控的首要任务是防止经济增长由偏快转向过热，货币政策因此由“稳健”调整为“从紧”，因此中小企业融资困难进一步加剧。
为降低金融风险，各商业银行在贷款上都小心谨慎，因此融资难的主要表现还是要件与银行的要求不符。从今年丹东市上报推介中小企业38户贷款项目分析，有四种类型的企业或项目没有得到贷款支持：一类是新建企业.如某电力有限公司，2007年注册成立，土地厂房已建完工，价值800余万元的设备也已安装完毕，目前已试生产。土地厂房作为抵押物价值1800多万元，申请流动资金贷款800万元，目前已有订货合同400万元。但是由于该公司没有经营业绩，至今没有得到银行贷款扶持。第二类是抵押物不符合银行贷款条件。如某矿产品加工企业，产品80%出口，供不应求，销售收入2006年5600万元、2007年8117万元，主要原因是资产集中在冶炼炉价值3600万元，申请流动资金1000万元，由于设备抵押不符合贷款条件，没有得到扶持。另外，还有两户生产环保产品的企业，属于国家产业政策扶持的行业，虽然有土地厂房，但由于土地属集体使用权的，也没有得到贷款支持。第三类是扩建项目，没有抵押物。如某企业享有自主研发创新知识产权专利产品16项，是国家火炬计划工程项目企业，拟征地43.5亩，扩建厂房3.6万平方米，需贷款4000万元。但由于该厂现有土地厂房已抵押，因此，扩建项目资金没有落实。第四类是贷款额度受抵押物比例限制，得不到追加贷款。如某制造业企业，受钢材市场价格上涨影响缺少流动资金，由于土地厂房已按50%的比例抵押在银行，再申请流动资金贷款时，抵押物不足值。
分析造成部分中小企业贷款难的原因，除了货币政策调整为 “从紧”外，还有以下几种因素：一是贷款趋向少数规模较大、经济效益好、信用程度较高的大中型企业。尽管国家信贷政策鼓励各专业银行支持中小企业贷款，但实际情况普遍对大企业 “争贷”，对中小企业“惜贷”。二是贷款审批权日益集中，丹东市除两家商业银行外，大部分银行的贷款审批权集中在省级行，即使部分中小企业信贷项目报到省级行，由于贷款额度小，很难得到批准。三是丹东市金融机构信贷品种创新不够，主要还停留在土地厂房抵押的传统信贷品种上，致使一方面各金融机构资金闲置流向外地，另一方面大多数处于创业初期的中小企业得不到贷款支持。
担保公司：有亮点但并非主流
通过担保公司融资也是近几年来国家鼓励中小企业融资的渠道，在丹东市10多家担保公司中，东港市五兴信用担保有限公司通过打捆联保模式等业务的创新成为其中的亮点。
东港市五兴信用担保有限公司成立于2005年10月10日，起初注册资本3100万元，后于2006年和2008年两次增资，目前注册资本达到1亿元。
这家担保公司针对辖区内中小企业“小规模、大群体”的具体情况，创新性的提出多家企业自由组合打捆联合担保申请贷款，将贷款风险分散后集中控制，切实成为解决当地中小企业贷款难的有效手段。截至2008年9月末，东港市五兴信用担保有限公司累计共为222家中小企业提供担保，其中项目贷款企业10家，流动资金贷款企业212家,共实现累计担保额53103万元，截至2008年9月末实现当期在保责任余额26910万元，贷款资金注入企业后，截至2008年9月末，222家企业共实现新增主营业务收入189565万元，实现利税总额53590万元，增加就业岗位550人。其中10家改扩建项目企业改扩建项目得以实施，新增土地60140平方米、建筑面积23920平方米，固定资产投资5635万元，新购置各类生产设备120多台套。
在总结以往打捆联保互保贷款模式经验的基础上，这家公司不断开拓创新，继续推行打捆联保模式为更多的中小企业提供融资服务。近年来东港地区的海上捕捞船队经过多年的原始积累，都已具备雄厚的实力，从最初的几条小木船发展到今天几十艘钢质渔船，上亿元的资产规模，积累了良好的社会信誉，渔业捕捞业蓬勃发展起来，但捕捞企业却苦于贷款融资难题的困扰，严重阻碍了企业的健康、快速发展。担保公司针对上述情况进行多次实地调查、风险评估，协调银行、保险公司及渔业管理等多个部门，创新性提出渔船产权抵押与联保互保相结合的创新贷款模式，共为5家渔业捕捞企业担保贷款1500万元，破解了渔业捕捞企业融资贷款的坚冰，在企业间反响强烈。
尽管东港市五兴信用担保有限公司的业绩可圈可点，但终归是一枝独秀。丹东市的10余家担保公司经营业绩良好的不过三五家。
中小企业融资难是老问题，但我们必须不断思考新办法。近年来，丹东市中小企业局通过加强银企对接，提升企业信誉度多种方式努力寻求解决问题的途径和办法，并取得了一定的实效。但是，要从根本上破解这一难题，除了政策和各金融机构的积极态度之外，还要不断拓宽新的融资渠道。同时，中小企业也要练好内功，不断积累自己的信誉度，成为真正的“优质客户”。
我国的中小企业目前多数处于发展的上升期，谋求新的发展和实现规模的扩张无疑是在产品有了一定市场，经营效益不断好转的前提下的必由之路。但是，实现发展，钱从哪里来？在这个问题上，先有鸡还是先有蛋显然无需争议。靠企业自身滚动，杯水车薪且进程缓慢。所以，在制约中小企业发展的诸多瓶颈之中，融资难无疑是前进路上的第一关。
银行贷款：主渠道但需跨越“门槛”
银行贷款一直是中小企业融资的主要渠道。但是，今年国家宏观调控的首要任务是防止经济增长由偏快转向过热，货币政策因此由“稳健”调整为“从紧”，因此中小企业融资困难进一步加剧。
为降低金融风险，各商业银行在贷款上都小心谨慎，因此融资难的主要表现还是要件与银行的要求不符。从今年丹东市上报推介中小企业38户贷款项目分析，有四种类型的企业或项目没有得到贷款支持：一类是新建企业.如某电力有限公司，2007年注册成立，土地厂房已建完工，价值800余万元的设备也已安装完毕，目前已试生产。土地厂房作为抵押物价值1800多万元，申请流动资金贷款800万元，目前已有订货合同400万元。但是由于该公司没有经营业绩，至今没有得到银行贷款扶持。第二类是抵押物不符合银行贷款条件。如某矿产品加工企业，产品80%出口，供不应求，销售收入2006年5600万元、2007年8117万元，主要原因是资产集中在冶炼炉价值3600万元，申请流动资金1000万元，由于设备抵押不符合贷款条件，没有得到扶持。另外，还有两户生产环保产品的企业，属于国家产业政策扶持的行业，虽然有土地厂房，但由于土地属集体使用权的，也没有得到贷款支持。第三类是扩建项目，没有抵押物。如某企业享有自主研发创新知识产权专利产品16项，是国家火炬计划工程项目企业，拟征地43.5亩，扩建厂房3.6万平方米，需贷款4000万元。但由于该厂现有土地厂房已抵押，因此，扩建项目资金没有落实。第四类是贷款额度受抵押物比例限制，得不到追加贷款。如某制造业企业，受钢材市场价格上涨影响缺少流动资金，由于土地厂房已按50%的比例抵押在银行，再申请流动资金贷款时，抵押物不足值。
分析造成部分中小企业贷款难的原因，除了货币政策调整为 “从紧”外，还有以下几种因素：一是贷款趋向少数规模较大、经济效益好、信用程度较高的大中型企业。尽管国家信贷政策鼓励各专业银行支持中小企业贷款，但实际情况普遍对大企业 “争贷”，对中小企业“惜贷”。二是贷款审批权日益集中，丹东市除两家商业银行外，大部分银行的贷款审批权集中在省级行，即使部分中小企业信贷项目报到省级行，由于贷款额度小，很难得到批准。三是丹东市金融机构信贷品种创新不够，主要还停留在土地厂房抵押的传统信贷品种上，致使一方面各金融机构资金闲置流向外地，另一方面大多数处于创业初期的中小企业得不到贷款支持。
担保公司：有亮点但并非主流
通过担保公司融资也是近几年来国家鼓励中小企业融资的渠道，在丹东市10多家担保公司中，东港市五兴信用担保有限公司通过打捆联保模式等业务的创新成为其中的亮点。
东港市五兴信用担保有限公司成立于2005年10月10日，起初注册资本3100万元，后于2006年和2008年两次增资，目前注册资本达到1亿元。
这家担保公司针对辖区内中小企业“小规模、大群体”的具体情况，创新性的提出多家企业自由组合打捆联合担保申请贷款，将贷款风险分散后集中控制，切实成为解决当地中小企业贷款难的有效手段。截至2008年9月末，东港市五兴信用担保有限公司累计共为222家中小企业提供担保，其中项目贷款企业10家，流动资金贷款企业212家,共实现累计担保额53103万元，截至2008年9月末实现当期在保责任余额26910万元，贷款资金注入企业后，截至2008年9月末，222家企业共实现新增主营业务收入189565万元，实现利税总额53590万元，增加就业岗位550人。其中10家改扩建项目企业改扩建项目得以实施，新增土地60140平方米、建筑面积23920平方米，固定资产投资5635万元，新购置各类生产设备120多台套。
在总结以往打捆联保互保贷款模式经验的基础上，这家公司不断开拓创新，继续推行打捆联保模式为更多的中小企业提供融资服务。近年来东港地区的海上捕捞船队经过多年的原始积累，都已具备雄厚的实力，从最初的几条小木船发展到今天几十艘钢质渔船，上亿元的资产规模，积累了良好的社会信誉，渔业捕捞业蓬勃发展起来，但捕捞企业却苦于贷款融资难题的困扰，严重阻碍了企业的健康、快速发展。担保公司针对上述情况进行多次实地调查、风险评估，协调银行、保险公司及渔业管理等多个部门，创新性提出渔船产权抵押与联保互保相结合的创新贷款模式，共为5家渔业捕捞企业担保贷款1500万元，破解了渔业捕捞企业融资贷款的坚冰，在企业间反响强烈。
尽管东港市五兴信用担保有限公司的业绩可圈可点，但终归是一枝独秀。丹东市的10余家担保公司经营业绩良好的不过三五家。
中小企业融资难是老问题，但我们必须不断思考新办法。近年来，丹东市中小企业局通过加强银企对接，提升企业信誉度多种方式努力寻求解决问题的途径和办法，并取得了一定的实效。但是，要从根本上破解这一难题，除了政策和各金融机构的积极态度之外，还要不断拓宽新的融资渠道。同时，中小企业也要练好内功，不断积累自己的信誉度，成为真正的“优质客户”。
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