破解中小企业“融资难”路还有多远
2008-11-25 10:54:00 来源：现代物流报 编辑：56885 关注度：摘要：... ...
□陈冀
中小企业融资难问题，全世界都存在，而我国要破解中小企业融资难问题必须由政府、银行、企业多方面共同努力。
融资难一直是国内中小企业发展面临的障碍，当全球金融风暴袭来，资金链是否断裂更成为中小企业的生死关键。
温家宝总理近日视察广东时强调指出，要切实解决中小企业融资难问题，许多地方积极帮扶中小企业渡过难关的首要举措就是解决融资问题，近期针对中小企业的融资新政值得期望。然而，从“政策阳光”到“救急输血”，中小企业在这个关键时刻是否能顺利融资，记者对此进行了调查。
资金断裂比订单下降更致命
“资金断裂是比订单下降更卡脖子的致命事。”谈起全球金融风暴的影响，广东省东莞市常平镇胜达玩具厂董事长周志明说：“目前经济形势不好，购买原材料只能现金交易，不能延期兑现，企业资金周转严重不灵。如果说订单减少，企业还可以撑一段时间，但资金链一断，企业就会猝死。”受国际金融海啸影响、国际经济下滑、国内原材料价格上涨过快、劳动力成本上升及人民币升值等因素影响，今年以来，国内已有相当部分中小企业经营困难。 像周志明一样的中小企业主要迫切解决融资问题，只有两条途径，一是向银行贷款，一是向民间借贷。“银行贷款条件极为严苛，要有生产线、厂房等抵押物，而且评估时还要被打折，最短也要1个月，才能拿到贷款。”有统计表明，2007年中小企业向银行直接融资仅占贷款额的不足2％，而手续繁杂、贷款抵押和担保条件苛刻以及贷款成本太高是中小企业贷款难的三大主要原因。
银行救急更要自保顾虑重重
“融资难”多年来一直是中小企业发展面临的瓶颈问题。近几年来，通过国内金融机构的多方努力，加上各商业银行围绕拓展中小企业金融业务在信贷政策、新品开发、抵押担保、服务方式等方面的有益创新探索，中小企业融资问题有所改观，但还不能从根本上解决中小企业融资难。
记者调查发现，一方面是中小企业急需融资输血，一方面是中央要求切实加大对中小企业的融资力度，但作为银行方面仍然表现出 “要救急更要自保”的重重顾虑。一些不愿透露姓名的银行界人士向记者表达了对中小企业贷款的几重顾虑。
主要是担心中小企业抗击风险能力弱；回款来源没信心；贷款不易于管理；行业偏见难克服。
对此，有关专家指出，银行首先要保证自身的风险防范无可厚非，但也要主动担当社会责任。同时还应看到，目前经济不景气时期对企业 “雪中送炭”也是稳定未来客户群的机遇期。已有一些银行正在积极做了相关尝试。
不要让中小企业倒在融资上
中小企业融资难问题，全世界都存在。我国要破解中小企业融资难问题必须由政府、银行、企业多方面共同努力。
广东外语外贸大学国际经济贸易学院教授肖鹞飞指出，金融创新是关键。当前中小企业融资难的焦点是不少银行中小企业贷款业务尚未建立，一些银行在信贷模式上仍然沿用以往应对大企业的办法，还没有建立起一套针对中小企业客户筛选和风险管控体系，在专门队伍和人才培养方面，还缺乏一大批接受过专业培训的专职中小企业客户经理和管理人员，以及行之有效的激励约束考核机制。
“要解决这一难题，关键是培育以中小企业为主要客户的中小金融机构，部分地方和金融部门应鼓励发展适应中小企业特点的小额贷款公司、村镇银行、中小企业投融资公司等新型金融机构。商业银行则应积极推动票据融资、授信贷款、个人创业贷款、循环额度贷款、小企业联保贷款等为中小企业量身定做的金融产品，为中小企业融资开设通道。”
政府在帮扶中小企业融资方面大有可为空间。首先在帮助中小企业经济救急方面应加大公共财政支持力度。据悉，广东省政府出资10亿元，成立省级再担保公司，这是广东省首个由省财政出资的再担保公司，旨在帮助中小企业解决融资难问题。
另一方面，许多银行希望政府在对中小企业风险评估上多发挥监管的作用。
再次，政府应积极规范引导企业运用民间资本，拓宽中小企业直接融资渠道。目前民间资本活跃，政府应积极成立贷款公司等规范民间资本的运用。
与此同时，中小企业普遍存在信用不足也是融资难的重要因素之一。因而，肖鹞飞建议，中小企业在市场经济条件下要诚实守信，守法经营，规范管理，为融资提高融资条件。
中小企业融资难问题，全世界都存在，而我国要破解中小企业融资难问题必须由政府、银行、企业多方面共同努力。
融资难一直是国内中小企业发展面临的障碍，当全球金融风暴袭来，资金链是否断裂更成为中小企业的生死关键。
温家宝总理近日视察广东时强调指出，要切实解决中小企业融资难问题，许多地方积极帮扶中小企业渡过难关的首要举措就是解决融资问题，近期针对中小企业的融资新政值得期望。然而，从“政策阳光”到“救急输血”，中小企业在这个关键时刻是否能顺利融资，记者对此进行了调查。
资金断裂比订单下降更致命
“资金断裂是比订单下降更卡脖子的致命事。”谈起全球金融风暴的影响，广东省东莞市常平镇胜达玩具厂董事长周志明说：“目前经济形势不好，购买原材料只能现金交易，不能延期兑现，企业资金周转严重不灵。如果说订单减少，企业还可以撑一段时间，但资金链一断，企业就会猝死。”受国际金融海啸影响、国际经济下滑、国内原材料价格上涨过快、劳动力成本上升及人民币升值等因素影响，今年以来，国内已有相当部分中小企业经营困难。 像周志明一样的中小企业主要迫切解决融资问题，只有两条途径，一是向银行贷款，一是向民间借贷。“银行贷款条件极为严苛，要有生产线、厂房等抵押物，而且评估时还要被打折，最短也要1个月，才能拿到贷款。”有统计表明，2007年中小企业向银行直接融资仅占贷款额的不足2％，而手续繁杂、贷款抵押和担保条件苛刻以及贷款成本太高是中小企业贷款难的三大主要原因。
银行救急更要自保顾虑重重
“融资难”多年来一直是中小企业发展面临的瓶颈问题。近几年来，通过国内金融机构的多方努力，加上各商业银行围绕拓展中小企业金融业务在信贷政策、新品开发、抵押担保、服务方式等方面的有益创新探索，中小企业融资问题有所改观，但还不能从根本上解决中小企业融资难。
记者调查发现，一方面是中小企业急需融资输血，一方面是中央要求切实加大对中小企业的融资力度，但作为银行方面仍然表现出 “要救急更要自保”的重重顾虑。一些不愿透露姓名的银行界人士向记者表达了对中小企业贷款的几重顾虑。
主要是担心中小企业抗击风险能力弱；回款来源没信心；贷款不易于管理；行业偏见难克服。
对此，有关专家指出，银行首先要保证自身的风险防范无可厚非，但也要主动担当社会责任。同时还应看到，目前经济不景气时期对企业 “雪中送炭”也是稳定未来客户群的机遇期。已有一些银行正在积极做了相关尝试。
不要让中小企业倒在融资上
中小企业融资难问题，全世界都存在。我国要破解中小企业融资难问题必须由政府、银行、企业多方面共同努力。
广东外语外贸大学国际经济贸易学院教授肖鹞飞指出，金融创新是关键。当前中小企业融资难的焦点是不少银行中小企业贷款业务尚未建立，一些银行在信贷模式上仍然沿用以往应对大企业的办法，还没有建立起一套针对中小企业客户筛选和风险管控体系，在专门队伍和人才培养方面，还缺乏一大批接受过专业培训的专职中小企业客户经理和管理人员，以及行之有效的激励约束考核机制。
“要解决这一难题，关键是培育以中小企业为主要客户的中小金融机构，部分地方和金融部门应鼓励发展适应中小企业特点的小额贷款公司、村镇银行、中小企业投融资公司等新型金融机构。商业银行则应积极推动票据融资、授信贷款、个人创业贷款、循环额度贷款、小企业联保贷款等为中小企业量身定做的金融产品，为中小企业融资开设通道。”
政府在帮扶中小企业融资方面大有可为空间。首先在帮助中小企业经济救急方面应加大公共财政支持力度。据悉，广东省政府出资10亿元，成立省级再担保公司，这是广东省首个由省财政出资的再担保公司，旨在帮助中小企业解决融资难问题。
另一方面，许多银行希望政府在对中小企业风险评估上多发挥监管的作用。
再次，政府应积极规范引导企业运用民间资本，拓宽中小企业直接融资渠道。目前民间资本活跃，政府应积极成立贷款公司等规范民间资本的运用。
与此同时，中小企业普遍存在信用不足也是融资难的重要因素之一。因而，肖鹞飞建议，中小企业在市场经济条件下要诚实守信，守法经营，规范管理，为融资提高融资条件。
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